《銀行支行資產(chǎn)管理部經(jīng)理述職報(bào)告》屬于述職報(bào)告中比較優(yōu)秀的內(nèi)容，歡迎參考。
1、銀行支行資產(chǎn)管理部經(jīng)理述職報(bào)告
無情的時(shí)光老人像一陣寒風(fēng)，走得無聲又匆匆，回顧這段時(shí)間中有什么值得分享的經(jīng)驗(yàn)嗎？好好地做個(gè)總結(jié)并寫一份述職報(bào)告吧。那么述職報(bào)告應(yīng)該怎么寫才合適呢？以下是小編收集整理的銀行支行資產(chǎn)管理部經(jīng)理述職報(bào)告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
一、年度業(yè)績指標(biāo)完成情況
截止到20xx年末我行共有表內(nèi)不良資產(chǎn)七筆共計(jì)3950萬元，其中次級類三筆（昊源、東北中機(jī)、新華能源）共計(jì)2370萬元，可疑類四筆（東宇電氣、高德、五色石、天緣試劑廠）共計(jì)1580萬元（20xx年末盛京高爾夫和天辰雖未劃為不良，但為維護(hù)我行資產(chǎn)安全，該兩筆借款仍劃歸我部門直管，并按照不良借款管理，該兩筆借款本金分別為940萬元和1100萬元）。20xx年一季度清分將盛京高爾夫轉(zhuǎn)為次級，將新華能源由次級轉(zhuǎn)為可疑。
年初分行下達(dá)的清收指標(biāo)為2010萬元，今年我部門在行領(lǐng)導(dǎo)的指引和各部門的配合下，努力開展不良資產(chǎn)清收工作，截止到20xx年底，我行清收處置不良資產(chǎn)本息共計(jì)3219.6萬元，其中現(xiàn)金收回859.6（五色石520萬元，東北中機(jī)36萬元，埃默藥業(yè)198萬元，天辰105.38萬元，天緣試劑0.22萬元），以物抵債2420萬元（昊源）。
目前我行共有六筆不良資產(chǎn)共計(jì)2410萬元，其中次級類兩筆（東北中機(jī)、盛京高爾夫）共計(jì)1220萬元，可疑類四筆（新華能源、高德、天緣試劑廠、東宇電氣）共計(jì)1190萬元。另外東北中機(jī)已處置抵押物，該筆借款有望于近日現(xiàn)金收回。
目前我部門已上交信用卡申請表69張，已完成上級下達(dá)的65張任務(wù)；完成吸收存款1200多萬，完成了上級下達(dá)的350萬吸存任務(wù)。至此，上級下達(dá)的指令性任務(wù)和指導(dǎo)性任務(wù)均已完成。
二、工作過程簡述
1、沈陽昊源房產(chǎn)開發(fā)公司不良借款是我行此前數(shù)額最大的一筆不良借款，且情況復(fù)雜，清收難度相當(dāng)大。該筆借款的抵押物為劃撥形式取得的土地使用權(quán)，且該土地使用權(quán)歸沈陽市民族開發(fā)公司所有，同時(shí)由于后期沒有追加相應(yīng)的房產(chǎn)抵押或其他保證措施，客觀上造成了該筆借款抵押物的法律有效性存在嚴(yán)重缺陷，導(dǎo)致我行債權(quán)懸空，風(fēng)險(xiǎn)巨大。
我部門接手該不良資產(chǎn)后，經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)研究決定，于20xx年6月向沈陽市中法提起訴訟，法院于20xx年2月判決我行勝訴，進(jìn)入執(zhí)行階段。但由于昊源公司和民族公司糾紛的'解決遙遙無期，致使都市港灣項(xiàng)目房產(chǎn)無法銷售，借款人已無經(jīng)營活動(dòng)，無任何還款來源，同時(shí)借款人現(xiàn)有房產(chǎn)和開發(fā)權(quán)均在民族公司名下，并且民族公司只是以土地使用權(quán)抵押，并未承擔(dān)保證責(zé)任，因此執(zhí)行的難度巨大。
后在我部門多方努力下，作通多方面工作，法院終于同意擬將民族公司與昊源公司兩家共同開發(fā)的都市港灣房產(chǎn)（包括25套商品房、20套車庫，總建筑面積共計(jì)5494.11平方米）抵償我行債務(wù)（在民族和昊源兩家糾紛未解決前，法院將民族公司名下房產(chǎn)裁定我行，也承擔(dān)了較大壓力）。在經(jīng)我部門上報(bào)分行、總行，并得到批準(zhǔn)后，同時(shí)根據(jù)沈陽市中院下達(dá)的裁定，我行辦理了以物抵債手續(xù)，抵債金額2420萬元。
至此該筆不良借款終于得到解決，我行權(quán)益得到維護(hù)。
2、在20xx年我部門恢復(fù)組建前，沈陽五色石文化傳播發(fā)展廣告有限公司已是人去樓空，無法與之聯(lián)系。后經(jīng)過我部多方努力，通過種種方式和渠道終于與該公司法人代表馬川野取得聯(lián)系，并追加了其個(gè)人財(cái)產(chǎn)無限責(zé)任擔(dān)保。
20xx年9月我行正式向沈陽市中級人院提起訴訟，沈陽市中法于20xx年末判決我行勝訴。今年2月19日該案件進(jìn)入執(zhí)行階段，馬川野曾提出以抵押物中的三棟別墅（抵押物共四棟別墅）抵償欠款，被我行拒絕后，又通過種種關(guān)系企圖阻撓該案的執(zhí)行。后我部門采取了迂回策略，通過作評估機(jī)構(gòu)的工作，使該四棟別墅的評估值低于其所欠我行債務(wù)。經(jīng)過我部門的不懈努力和法院執(zhí)行部門的大力配合，借款人迫于壓力終于在今年6月主動(dòng)變賣了抵押物，現(xiàn)金還款520萬元，此筆不良借款被成功收回。
2、銀行資產(chǎn)管理部經(jīng)理述職報(bào)告
時(shí)光飛逝，伴隨著比較緊湊又略顯緊張的工作節(jié)奏，我們的工作又將告一段落了，回顧這段時(shí)間的工作，有得有失，是時(shí)候認(rèn)真地做好述職報(bào)告了。我們該怎么去寫述職報(bào)告呢？以下是小編為大家收集的銀行資產(chǎn)管理部經(jīng)理述職報(bào)告，歡迎閱讀與收藏。
一、年度業(yè)績指標(biāo)完成情況
截止到20XX年末我行共有表內(nèi)不良資產(chǎn)七筆共計(jì)3950萬元，其中次級類三筆(昊源、東北中機(jī)、新華能源)共計(jì)2370萬元，可疑類四筆(東宇電氣、高德、五色石、天緣試劑廠)共計(jì)10萬元(20XX年末盛京高爾夫和天辰雖未劃為不良，但為維護(hù)我行資產(chǎn)安全，該兩筆借款仍劃歸我部門直管，并按照不良借款管理，該兩筆借款本金分別為940萬元和1100萬元)。20XX年一季度清分將盛京高爾夫轉(zhuǎn)為次級，將新華能源由次級轉(zhuǎn)為可疑。
年初分行下達(dá)的清收指標(biāo)為2000萬元，今年我部門在行領(lǐng)導(dǎo)的指引和各部門的配合下，努力開展不良資產(chǎn)清收工作，截止到20XX年底，我行清收處置不良資產(chǎn)本息共計(jì)3219.6萬元，其中現(xiàn)金收回859.6(五色石520萬元，東北中機(jī)36萬元，埃默藥業(yè)198萬元，天辰105.38萬元，天緣試劑0.22萬元)，以物抵債2420萬元(昊源)。
目前我行共有六筆不良資產(chǎn)共計(jì)2410萬元，其中次級類兩筆(東北中機(jī)、盛京高爾夫)共計(jì)1220萬元，可疑類四筆(新華能源、高德、天緣試劑廠、東宇電氣)共計(jì)1190萬元。另外東北中機(jī)已處置抵押物，該筆借款有望于近日現(xiàn)金收回。
目前我部門已上交信用卡申請表69張，已完成上級下達(dá)的65張任務(wù);完成吸收存款1200多萬，完成了上級下達(dá)的350萬吸存任務(wù)。至此，上級下達(dá)的指令性任務(wù)和指導(dǎo)性任務(wù)均已完成。
二、工作過程簡述
1、沈陽昊源房產(chǎn)開發(fā)公司不良借款是我行此前數(shù)額最大的一筆不良借款，且情況復(fù)雜，清收難度相當(dāng)大。該筆借款的抵押物為劃撥形式取得的土地使用權(quán)，且該土地使用權(quán)歸沈陽市民族開發(fā)公司所有，同時(shí)由于后期沒有追加相應(yīng)的房產(chǎn)抵押或其他保證措施，客觀上造成了該筆借款抵押物的法律有效性存在嚴(yán)重缺陷，導(dǎo)致我行債權(quán)懸空，風(fēng)險(xiǎn)巨大。
我部門接手該不良資產(chǎn)后，經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)研究決定，于20XX年6月向沈陽市中法提起訴訟，法院于20XX年2月判決我行勝訴，進(jìn)入執(zhí)行階段。但由于昊源公司和民族公司糾紛的解決遙遙無期，致使都市港灣項(xiàng)目房產(chǎn)無法銷售，借款人已無經(jīng)營活動(dòng)，無任何還款來源，同時(shí)借款人現(xiàn)有房產(chǎn)和開發(fā)權(quán)均在民族公司名下，并且民族公司只是以土地使用權(quán)抵押，并未承擔(dān)保證責(zé)任，因此執(zhí)行的難度巨大。
后在我部門多方努力下，作通多方面工作，法院終于同意擬將民族公司與昊源公司兩家共同開發(fā)的都市港灣房產(chǎn)(包括25套商品房、20套車庫，總建筑面積共計(jì)5494.11平方米)抵償我行債務(wù)(在民族和昊源兩家糾紛未解決前，法院將民族公司名下房產(chǎn)裁定我行，也承擔(dān)了較大壓力)。在經(jīng)我部門上報(bào)分行、總行，并得到批準(zhǔn)后，同時(shí)根據(jù)沈陽市中院下達(dá)的裁定，我行辦理了以物抵債手續(xù)，抵債金額2420萬元。
至此該筆不良借款終于得到解決，我行權(quán)益得到維護(hù)。
2、在20XX年我部門恢復(fù)組建前，沈陽五色石文化傳播發(fā)展廣告有限公司已是人去樓空，無法與之聯(lián)系。后經(jīng)過我部多方努力，通過種種方式和渠道終于與該公司法人代表馬川野取得聯(lián)系，并追加了其個(gè)人財(cái)產(chǎn)無限責(zé)任擔(dān)保。
20XX年9月我行正式向沈陽市中級人民法院提起訴訟，沈陽市中法于20XX年末判決我行勝訴。今年2月19日該案件進(jìn)入執(zhí)行階段，馬川野曾提出以抵押物中的三棟別墅(抵押物共四棟別墅)抵償欠款，被我行拒絕后，又通過種種關(guān)系企圖阻撓該案的執(zhí)行。后我部門采取了迂回策略，通過作評估機(jī)構(gòu)的工作，使該四棟別墅的評估值低于其所欠我行債務(wù)。經(jīng)過我部門的不懈努力和法院執(zhí)行部門的大力配合，借款人迫于壓力終于在今年6月主動(dòng)變賣了抵押物，現(xiàn)金還款520萬元，此筆不良借款被成功收回。
3、沈陽天辰房地產(chǎn)綜合開發(fā)有限公司于20XX年與我行簽署還款協(xié)議，并于20XX年12月歸還借款本金500萬元，20XX年末借款余額為1100萬元。今年一月，在我們的督促下，天辰公司將另筆100萬元的借款本息全部結(jié)請，經(jīng)過行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，我行釋放了相應(yīng)的抵押物。該案進(jìn)入執(zhí)行階段后，由于法院受到外界干擾，減緩了執(zhí)行進(jìn)度。20XX年11月4日，我行與天辰公司達(dá)成新的還款協(xié)議，協(xié)議規(guī)定，天辰公司于明年6月底前將所欠我行的全部借款本息及相關(guān)費(fèi)用還清。
4、在我部門接手沈陽天緣試劑廠借款項(xiàng)目之前，該筆借款抵押物就已滅失，使我行債權(quán)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，后經(jīng)過我部門與該公司的多次交涉，追加了天緣集團(tuán)擔(dān)保，使我行債權(quán)不至懸空。我行于20XX年向沈陽市中院提起訴訟，中院一審判決我行勝訴，被告方曾提出上訴，后又撤回上訴。目前該案已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行階段，同時(shí)分行也已批準(zhǔn)對該案實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理的方式進(jìn)行清收。
5、沈陽高德裝飾有限公司不良借款，借款人長期以來已無任何經(jīng)營活動(dòng)，企業(yè)處于費(fèi)業(yè)狀態(tài)，并且該筆借款抵押物也存在先天缺陷，該抵押物被沈陽市金融系統(tǒng)110網(wǎng)絡(luò)報(bào)警中心租用，全市1000余家金融機(jī)構(gòu)與此聯(lián)網(wǎng)，收回抵押物難度很大，且該抵押物是本案唯一可執(zhí)行資產(chǎn)，因此該筆借款的清收難度很大。
根據(jù)高德裝飾有限公司不良借款的實(shí)際情況，經(jīng)支行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)反復(fù)研究討論，我行于20XX年6月1日向沈陽市中級人民法院提起訴訟，法院于20XX年10月6日下達(dá)判決，我行勝訴?，F(xiàn)該案已進(jìn)入執(zhí)行階段，同時(shí)我行已向總行申請對該案實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理。
6、東北中機(jī)機(jī)械有限公司于今年1月29日逾期，在我部門的督促下，該公司目前仍正常還息，并在今年1月歸還了20萬元借款本金。目前看來，借款企業(yè)已處置抵押物，我行有望近期收回該筆不良借款。
7、沈陽盛京高爾夫俱樂部有限公司不良借款于今年5月正式劃歸我部門管理。接手該不良資產(chǎn)后，我部門堅(jiān)持每周兩次的電話催收，取得了一定成果，該公司還息12萬元。由于該筆借款同樣存在抵押物的缺陷，清收存在較大難度，我部門在加大清收力度的同時(shí)會(huì)嚴(yán)密監(jiān)視其發(fā)展動(dòng)向，出現(xiàn)情況及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)反應(yīng)。
8、新華能源的不良借款，現(xiàn)已無收回的任何希望。借款人法人代表已死亡，經(jīng)我部門多次實(shí)地考察，借款單位和擔(dān)保單位均已停業(yè)癱瘓，也無任何可執(zhí)行資產(chǎn)，故經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)研究決定，對該筆不良借款作核銷準(zhǔn)備，同時(shí)決定該筆借款原經(jīng)辦人下崗清收，并且由其個(gè)人承擔(dān)開展核銷工作所需費(fèi)用。目前我部門已開始進(jìn)行核銷的前期準(zhǔn)備工作。
9、完成不良借款的交接工作
為加強(qiáng)對我行不良資產(chǎn)的管理，我部門對包括原黃河支行管理的沈陽高德裝飾有限公司、沈陽東宇電氣有限公司，原南湖支行管理的沈陽盛京高爾夫俱樂部有限公司等三筆不良借款，在信貸部配合下與經(jīng)辦行順利完成了交接工作。至此，我行五級清分后三類的不良借款，已全部劃歸我部門直管，這樣既有利于對我行不良資產(chǎn)的統(tǒng)一管理和清收，也減輕了相關(guān)支行的負(fù)擔(dān)。
10、抵債資產(chǎn)處置
今年5月在經(jīng)總行批準(zhǔn)后，我行將埃默藥業(yè)有限公司抵債資產(chǎn)予以拍賣處置，共獲得現(xiàn)金198萬元(拍賣價(jià)格197萬元，另1萬元為首次拍賣買方支付的違約金)
11、中城項(xiàng)目的管理
(1)、目前中城項(xiàng)目借款余額由年初的689，934，454.83元減少到目前的674，900，000.00元。該項(xiàng)目狀況現(xiàn)已明顯好轉(zhuǎn)，正逐步步入良性循環(huán)軌道，從20XX年9月起，開始正常還息。
(2)、根據(jù)分行的指示，20XX年2月我行和中城公司共同委托遼寧十方房地產(chǎn)評估有限公司對抵押物重新進(jìn)行了評估。根據(jù)最新的評估報(bào)告，抵押物單價(jià)13，674元/平方米，總價(jià)1，336，787，196元，物業(yè)有所升值。
(3)、我部門于20XX年12月上報(bào)了關(guān)于興隆集團(tuán)項(xiàng)目新的授信申請，總行在20XX年3月作出批復(fù)，批準(zhǔn)興隆集團(tuán)1億元可循環(huán)借款額度，期限一年。接到總行批復(fù)后，我部門重新辦理了抵押手續(xù)，并按照批復(fù)發(fā)放了借款。興隆集團(tuán)現(xiàn)有借款余額1億元。
(4)、明確了我部門、營業(yè)部及中城項(xiàng)目小組的職責(zé)劃分，同時(shí)根據(jù)上級的要求，對中城項(xiàng)目成立了大客戶管理小組，以加強(qiáng)管理。由于該項(xiàng)目的特殊性，我部門在加強(qiáng)日常管理，細(xì)致作好借款發(fā)放、貸后管理工作的同時(shí)，應(yīng)作好監(jiān)督工作，有情況及時(shí)向上級匯報(bào)。
12、原中銀信不良資產(chǎn)的清收
今年我部門對中銀信不良資產(chǎn)繼續(xù)加大清收力度，曾多人次的前往哈爾濱、延吉等地開展清收工作，并取得了一定成果(今年11月成功收回現(xiàn)金10萬元)，同時(shí)也為該項(xiàng)目明年劃歸分行管理后，工作的繼續(xù)開展穩(wěn)固了基矗
13、吳忠儀表信貸資產(chǎn)的清收工作
今年7月吳忠儀表兩筆共計(jì)3000萬元人民幣借款到期，8月根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)的指示，我部門在未正式接管該項(xiàng)目的.情況下，提前介入清收。我行于20XX年8月3日向沈陽市中級人民法院正式提起訴訟，并提出訴訟保全申請。該項(xiàng)目的當(dāng)務(wù)之急是要求"快"，既快立案、快裁定、快查封，通過我部門的積極努力和法院相關(guān)同志的配合，20XX年8月4日法院既下達(dá)了查封裁定書，6日，沈陽市中院既依據(jù)法院裁定在深圳凍結(jié)了吳忠儀表集團(tuán)持有的吳忠儀表股份有限公司國有股3000萬股，9月15日沈陽市中院對該案進(jìn)行審理并當(dāng)庭宣判，我行勝訴，我部門以最短的時(shí)間、盡最大可能的維護(hù)了我行債權(quán)。
目前該案件已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行階段，我部門力爭盡快收回該兩筆借款。
三、思想觀念、素質(zhì)提高情況
我在工作中能夠自覺遵守國家的各項(xiàng)法律和本單位的規(guī)定，認(rèn)真貫徹國家和上級行的金融政策;能夠以員標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，在各項(xiàng)工作中做到廉潔自律，自覺的維護(hù)廣發(fā)銀行的利益和形象;在日常工作中，主動(dòng)關(guān)心員工的疾苦，能夠團(tuán)結(jié)本部門的同志共同完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作。
調(diào)資產(chǎn)部工作以后，自己首先從學(xué)習(xí)貫徹上級行關(guān)于資產(chǎn)保全工作的各項(xiàng)文件和規(guī)定入手，在日常工作中能夠嚴(yán)格按照規(guī)范管理的有關(guān)要求開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作。自己以前在專業(yè)銀行有三年的資產(chǎn)保全工作經(jīng)驗(yàn)，但根據(jù)工作發(fā)展需要，自己還學(xué)習(xí)了《中華人民共和國常用法律法規(guī)全書》、《中華人民共和國常用司法解釋全書》、《擔(dān)保法》、等等的專業(yè)書籍，通過學(xué)習(xí)，自身素質(zhì)有所提高。另外，我通過開展業(yè)務(wù)工作，同法院、律師事物所、稅務(wù)、評估機(jī)構(gòu)、拍賣機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位建立了良好的合作關(guān)系，便于今后工作的開展。
四、存在的問題及經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
1、不良借款的清收工作宜早不宜遲。我行的幾筆不良資產(chǎn)基本上都是經(jīng)過多次展期或者借新還舊處理，這樣即違犯《借款通則》有關(guān)規(guī)定，又喪失了最佳處置時(shí)機(jī)。
2、不良資產(chǎn)的管理必須要有責(zé)任心。借款單位法人代表失去聯(lián)系，借款抵押物滅失等問題暴露了我們以往不良資產(chǎn)的日常管理流于形式。又例如有筆不良借款在授信缺口尚未結(jié)清的情況下，就釋放了該借款人質(zhì)押的10多萬美元，給后來的工作造成了被動(dòng)。
3、貸后管理必須要及時(shí)有效。例如原授信方案是以土地做抵押，在后來辦理借新還舊時(shí)本應(yīng)按規(guī)定及時(shí)改為在建工程抵押，而我們確沒有這樣處理，形成現(xiàn)在抵押流于形式的被動(dòng)局面;又如我們在清理不良借款檔案過程中發(fā)現(xiàn)多筆展期超過原借款期限，這本來是銀行授信的常識性問題，這也從側(cè)面反映了以前我們的工作存在一定問題。
4、處置不良資產(chǎn)應(yīng)該和防范授信風(fēng)險(xiǎn)互相配合。如果我們在風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)把握好，即使形成風(fēng)險(xiǎn)也沒有什么可怕的，只是一個(gè)處理時(shí)間問題。反之，如果我們貸前調(diào)查不細(xì)，風(fēng)險(xiǎn)控制手段不利，則有可能形成實(shí)質(zhì)性的借款風(fēng)險(xiǎn)，例如借款抵押物涉及公共安全而且不足值，一旦形成不良，即使我們勝訴也沒有把握順利執(zhí)行。
上訴均為我們在實(shí)際工作中遇到的問題，這些問題的改進(jìn)需要多個(gè)相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，相信在大家的共同努力下，我行的不良資產(chǎn)管理將會(huì)更加科學(xué)、規(guī)范。
雖然我部門今年已經(jīng)超額完成了分行下達(dá)的的清收指標(biāo)，但我部門仍清醒的認(rèn)識到不良資產(chǎn)清收工作的復(fù)雜性和艱巨性。今年清收指標(biāo)的完成也并不能代表明年工作的一帆風(fēng)順，我部門已經(jīng)作好了明年克服困難、打大仗、打硬仗的準(zhǔn)備，繼續(xù)努力開展工作，在行領(lǐng)導(dǎo)的正確指引和兄弟部門的通力配合下，力爭完成明年上級行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)，維護(hù)我行利益。
3、銀行信用卡部經(jīng)理述職報(bào)告
時(shí)光在流逝，從不停歇；萬物在更新，而我們在成長，回顧過去的工作，倍感充實(shí)，收獲良多，該是好好寫述職報(bào)告了。如何把述職報(bào)告做到重點(diǎn)突出呢？以下是小編整理的銀行信用卡部經(jīng)理述職報(bào)告，希望對大家有所幫助。
20xx年因工作需要、受組織重托，我擔(dān)任了XX支行信用卡部總經(jīng)理，一年來在市行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，以市行整體工作布署為指導(dǎo)思想，在信用卡部日常工作中堅(jiān)持以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的運(yùn)作體系，樹立全新的服務(wù)形象，打造獨(dú)特的經(jīng)營理念，各項(xiàng)工作取得長足發(fā)展。截止年末，信用卡部本部門超額3,006張完成市行下達(dá)全年發(fā)卡任務(wù)，實(shí)現(xiàn)收入955萬元，中間業(yè)務(wù)收入達(dá)574萬元。借此機(jī)會(huì)將一年來的工作做如下述職。
一、 努力學(xué)習(xí)，全面提高自身素質(zhì)
20xx年對我來說是十分有意義的一年，經(jīng)過多年孜孜不倦的追求，我終于在黨組織的關(guān)懷和老黨員的熏陶下，敲開了黨組織的大門，有幸成為中國共產(chǎn)黨的預(yù)備黨員，開始了自己政治生命的新篇章。特別是年初伊始受分支行領(lǐng)導(dǎo)任命，我走上了XX支行信用卡部總經(jīng)理的工作崗位，全面負(fù)責(zé)信用卡部的日常管理工作；可以說工作崗位的變動(dòng)、工作擔(dān)子的加重、新政治生命的開始讓我深深感到進(jìn)一步提高自身素質(zhì)真是刻不容緩。
在工作中，我十分注重業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)。自己除了對《中國信用卡》、《中國金融時(shí)報(bào)》每期必看、每天必讀，以掌握大量有關(guān)信用卡的國內(nèi)、國外，本行、它行的信息外，更注重學(xué)習(xí)上級行下達(dá)的各種文件領(lǐng)會(huì)其思想內(nèi)容；注重學(xué)習(xí)經(jīng)常變化的新增的業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)內(nèi)容，自己必須做到融會(huì)貫通。通過學(xué)習(xí)使得自己能夠更好的勝任本職工作；通過學(xué)習(xí)我個(gè)人不論是敬業(yè)精神、思想境界、還是業(yè)務(wù)素質(zhì)都有了很大提高。
二、 加強(qiáng)修養(yǎng)，時(shí)刻注意自我約束
信用卡部在20xx年一直由我一個(gè)人主抓全面工作，沒有配備副手。所以在工作協(xié)調(diào)布置上我特別注意加強(qiáng)修養(yǎng)，時(shí)刻約束自我并做到三個(gè)學(xué)習(xí)：
一是向行領(lǐng)導(dǎo)學(xué)。學(xué)習(xí)上級行領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)范和工作藝術(shù)，做到謙虛謹(jǐn)慎，尊重服從。
二是向同志學(xué)。在信用卡部內(nèi)部，我信奉“眾人拾柴火焰高”的道理。對重大事宜，工作安排首先與卡部的業(yè)務(wù)經(jīng)理、各組組長共同商議，共同探討每一項(xiàng)工作的重點(diǎn)、難點(diǎn)及注意事項(xiàng)，防患未然，避免“一言堂”所帶來的負(fù)面影響。
三是與卡部的每一位同志共勉。領(lǐng)導(dǎo)信任我讓我來負(fù)責(zé)卡部的全面工作，但這不等于說我就沒有缺點(diǎn)。所以在日常工作中我堅(jiān)持做到嚴(yán)于律已、寬以待人，讓員工們感到卡部大家庭的溫暖，感受到工作著是美麗的。
四是堅(jiān)持公平原則，在用人方面能夠出已公心，堅(jiān)持公平、公正、公開的原則，工作能夠充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。
從20xx年年初到現(xiàn)在信用卡部開展了一系列的如“吃就有禮”、“消費(fèi)積分抵年費(fèi)”等一系列優(yōu)惠持卡人的宣傳活動(dòng)，再加上營銷中心不定期的、大都在休息日搞的宣傳活動(dòng)。我不管怎么累，家里有多少事，我都堅(jiān)持親臨現(xiàn)場，堅(jiān)持到各宣傳點(diǎn)尋視。用自己的行為從點(diǎn)滴做起，維護(hù)信用卡部的整體形象，維護(hù)XX行的社會(huì)威信。
三、 勤奮工作，回報(bào)大家對我的關(guān)愛
可以說是領(lǐng)導(dǎo)的信任，同志們的支持才使我有信心接任卡部總經(jīng)理的工作。在這里我是要特別感謝市行行長及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的諸位行長對我工作的理解、支持、幫助；
一年來，我思考最多的就是怎樣才能讓更多的人在短時(shí)間內(nèi)認(rèn)識并接受XX信用卡？怎樣才能讓XX卡走進(jìn)千家萬戶？為了開展業(yè)務(wù)，我獨(dú)辟蹊徑，以客戶的身份親自到中行辦理長城卡、到工行辦理牡丹卡、到建行辦龍卡，仔細(xì)研究其他行有關(guān)信用卡的開展情況、服務(wù)及管理情況，做到知已知彼。就是通過這些耐心細(xì)致的'工作我不僅找到了做好XX信用卡的突破口，而且為XX信用卡的發(fā)行闖下一片天空。僅以沈陽郵政局為例，我在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)郵政局不僅是大的國營，收益性單位，而且收入相對穩(wěn)定。我就以此為切入點(diǎn)，多次登門拜見郵政局有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，宣傳XX信用卡特點(diǎn)和優(yōu)勢。在與郵政局領(lǐng)導(dǎo)達(dá)到共識的情況下，通過該局下發(fā)紅頭文件和專人負(fù)責(zé)的形式，與郵政局合作共發(fā)卡達(dá)2751 張。
一年來我借助總行與南航航空公司協(xié)作推出“南航明珠信用卡優(yōu)惠活動(dòng)”的平臺，及時(shí)成立了專門項(xiàng)目組，派專人在沈陽桃仙機(jī)場安檢處和候機(jī)大廳駐寨，不遺余力向南航員工、候機(jī)旅客宣講“南航明珠信用卡”及我行其他品種信用卡的功能、特點(diǎn)、申請手續(xù)進(jìn)行了全方位介紹和現(xiàn)場辦卡業(yè)務(wù)，共受理南航員工和現(xiàn)場辦理1,386張，取得了良好效果。
截卡20xx年底，信用卡部已實(shí)現(xiàn)收入955萬元，完成中間業(yè)務(wù)收入574萬元，超額完成計(jì)劃的4%；全年新增發(fā)卡量8,368張,其中信用卡部共辦卡4,556張，比任務(wù)計(jì)劃的1,550張多完成3,006張；實(shí)際發(fā)展特約商戶達(dá)255家，總交易額達(dá)7.26億元，較上年同期增長了24%；總收單量達(dá)4.37億元；發(fā)展打折商戶82家，卡均收入以達(dá)227.68元；新增不良透支率為1.84%，低于總行要求的2.5%的控制指標(biāo)，累計(jì)壞賬率為7.41%，高于總行要求的5%的控制指標(biāo)(這是我們在2005年著重解決的問題)。
多年來價(jià)值觀念和思維方式的形成使我對人生、對事業(yè)都有了自己的感悟。我沒有什么奢求，努力工作是我的追求，說句實(shí)話，工作不僅是我謀生的手段，更是我回報(bào)領(lǐng)導(dǎo)和同志們對我支持的最好方式。
四、 健全制度，完善內(nèi)控降低風(fēng)險(xiǎn)
我們XX支行信用卡部從20xx年第二季度起，采取總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理、普通員工共同商議的辦法，建立健全卡部各項(xiàng)規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。特別對容易出現(xiàn)的配送成品卡交接、會(huì)計(jì)專業(yè)賬務(wù)處理做了詳明、可行的規(guī)定。在四月份的分行稽核檢查和八月份總行稽核檢查中，我們信用卡部的內(nèi)部控制工作受到了好評。
風(fēng)險(xiǎn)防范是我們信用卡部多年工作的重中之重。20xx年按照總行的考核定率，遵循“規(guī)范管理深化年”所賦于風(fēng)險(xiǎn)防范的新內(nèi)容，我們克服追求發(fā)卡數(shù)量造成不良卡增多的困難，對風(fēng)險(xiǎn)催收工作采取了“新增不良透支率”和“核銷壞賬率”雙考核辦法，規(guī)定兩項(xiàng)指標(biāo)分別控制在2.5%和5%以內(nèi)，利用委外催收辦法加大催收力度。到20xx年底我們支行新增不良透支率為1.84%，完全控制在總行2.5%指標(biāo)范圍內(nèi)。
在取得成績的同時(shí)，我也清楚的認(rèn)識到自己工作中的不足，表現(xiàn)在：一是政治理論水平需進(jìn)一步提高。二是認(rèn)知水平需進(jìn)一步加強(qiáng)，特別是對工作中可以出現(xiàn)的問題和困難要有一定的預(yù)見性，時(shí)刻保持強(qiáng)烈的憂患意識。
20xx年已經(jīng)過去，2005年工作也開始走上正軌。對新一年的工作重點(diǎn)，有幾個(gè)方面的展望：
一是爭取一季度內(nèi)解決郵政還款通路問題。
二是做好營銷中心的接收、善后處理工作。
三是完成卡部內(nèi)部人員重組。因?yàn)?0xx年有些業(yè)務(wù)總行已上收，這樣相關(guān)小組的業(yè)務(wù)量、人員配置需做新的調(diào)整，充分調(diào)動(dòng)各部門、各崗位人員的積極性、創(chuàng)造性，為達(dá)到卡部總體效益最大化目標(biāo)做好鋪墊。
四是開拓本地區(qū)聯(lián)名卡市場，走聯(lián)合發(fā)展之路，增加XX卡的市場占有率。
五是做好優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)工作及今年的市場營銷計(jì)劃。
以上是我一年來的工作情況，取得這樣的成績這和卡部全體員工共同努力是分不開的。2005年，任重而道遠(yuǎn)，有機(jī)遇更有挑戰(zhàn)，我將帶領(lǐng)卡部同仁，緊緊跟上市行的改革步伐，堅(jiān)定信心、扎實(shí)工作，為實(shí)現(xiàn)XX支行各項(xiàng)工作健康有序發(fā)展貢獻(xiàn)出自己的一份力量
4、銀行稽核部經(jīng)理的述職報(bào)告
人生天地之間，若白駒過隙，忽然而已，回顧這段時(shí)間的工作，取得的收獲不是一星半點(diǎn)的，為此要做好述職報(bào)告。那么應(yīng)當(dāng)如何寫述職報(bào)告呢？下面是小編整理的銀行稽核部經(jīng)理的述職報(bào)告范文，希望能夠幫助到大家。
xx年，是總行規(guī)范管理深化年。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我與稽核部一班人一道，緊密圍繞全行工作中心，嚴(yán)格按總分行和市行領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于加強(qiáng)內(nèi)部控制的有關(guān)指示精神開展工作，以防范風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏洞、提高管理水平為落腳點(diǎn)，穩(wěn)步開展稽核檢查工作。年度內(nèi)累計(jì)完成各項(xiàng)稽核檢查2項(xiàng)，其中常規(guī)稽核8項(xiàng)，內(nèi)控綜合評價(jià)7項(xiàng)，離任稽核5項(xiàng)，專項(xiàng)稽核項(xiàng)；稽核報(bào)告累計(jì)提出問題和整改要求各xx個(gè)，針對被檢查單位管理相對薄弱方面提出稽核建議43條；全年完成稽核工作量達(dá)267日。
一、不負(fù)行領(lǐng)導(dǎo)希望，全身心投入稽核工作
自xx年稽核部成立以來，今年，我行新領(lǐng)導(dǎo)班子對稽核工作給予了超過以往任何一年的高度重視。從行領(lǐng)導(dǎo)組織分工一把手親自主抓稽核工作，增加專職稽核人員配備，到修訂中層干部年終考評辦法，明確稽核部不列入考評范圍，再到委以稽核部以重任，將稽核部作為xx支行規(guī)范管理深化年和窗口單位規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)、xx支行內(nèi)控工作等牽頭單位，并將內(nèi)控委員會(huì)辦公室設(shè)于稽核部，多方面給予了稽核人員充分的獨(dú)立性，確保稽核人員全身心投入工作并獲取較高工作質(zhì)量。
在今年的稽核檢查過程中，主管行領(lǐng)導(dǎo)多次親臨一線，組織部署稽核工作，參加與被稽核單位意見交流，組織落實(shí)各級稽核整改方案，并將稽核部收集整理的稽核情況和建議列入內(nèi)控工作會(huì)議發(fā)言內(nèi)容，作重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)等等，主管行領(lǐng)導(dǎo)對稽核工作的高度重視，使我們感到?jīng)]有理由不將全身心投入到工作之中，沒有理由不將工作干好；各營業(yè)單位也普遍提升了對稽核檢查的認(rèn)識程度，能夠認(rèn)真對待并積極配合稽核工作，對稽核提出的問題能夠及時(shí)整改、落實(shí)到位，并普遍表示愿意接受稽核部經(jīng)常性的檢查。
二、認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)、提高稽核工作的實(shí)效
為貼近全行工作重心，年度內(nèi)每逢總行內(nèi)控管理相關(guān)文件下發(fā)，我都先行一步，認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)，并結(jié)合我行實(shí)際組織部內(nèi)人員對重點(diǎn)內(nèi)容和網(wǎng)點(diǎn)相對薄弱方面進(jìn)行學(xué)習(xí)和討論，講解有關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的檢查方法，引導(dǎo)部門其他人員把握重點(diǎn)、明確方向，進(jìn)而達(dá)到提高現(xiàn)場稽核工作效率的效果。如，xx年2月份，總行下發(fā)了《銀行主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)及防范措施》后，經(jīng)逐條學(xué)習(xí)、對照和討論，我們在進(jìn)入現(xiàn)場之前，便有真對性的準(zhǔn)備了調(diào)閱資料并擬定了調(diào)閱清單，對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)普遍存在的銀企對帳、系統(tǒng)內(nèi)往來資金對帳、各級行領(lǐng)導(dǎo)授信簽批印模管理等方面存在的問題，及時(shí)進(jìn)行揭示和正確引導(dǎo)，并對其提出明確整改要求，同時(shí)引申提出對未達(dá)帳項(xiàng)換人勾挑核對、以及按央行新頒布的結(jié)算賬戶管理辦法強(qiáng)化賬戶真實(shí)性檢查等稽核建議，為確保銀企資金核算安全作出了我們的努力。
三、努力打造專業(yè)隊(duì)伍，營造良好工作氛圍
為提高稽核人員的政策、業(yè)務(wù)水平，我部多次與沈陽市審計(jì)局聯(lián)系，使我行專、兼職稽核員9人全部參加了由沈陽市審計(jì)局舉辦的內(nèi)審人員脫產(chǎn)專業(yè)培訓(xùn)班，對內(nèi)部審計(jì)相關(guān)法律法規(guī)，以及內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容進(jìn)行了系統(tǒng)學(xué)習(xí)，并全員通過了考核，獲得了國家內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)頒發(fā)的崗位資格證書，使我行內(nèi)審人員的專業(yè)化水平得到了普遍提高。
隨著部門人員和工作量的雙重增加，在xx年度工作開展過程中，為使大家在一個(gè)和諧的工作環(huán)境下充分展示和發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)專長，在今年的稽核檢查過程中，我們充分利用現(xiàn)場稽核和撰寫稽核報(bào)告的時(shí)間，有針對性的結(jié)合實(shí)際學(xué)習(xí)總行新編制度匯編有關(guān)內(nèi)容，并在內(nèi)部就有關(guān)問題進(jìn)行討論和意見交流，努力營造內(nèi)部較為濃烈的學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)研討氛圍，新員工短時(shí)間內(nèi)熟悉情況并進(jìn)入角色，老員工吸取并補(bǔ)充新員工的專業(yè)優(yōu)勢，部門全員相互彌補(bǔ)專業(yè)缺陷，崗位技能得到均衡提升，在內(nèi)部形成了互幫互學(xué)、共同提高、自然和諧的良好局面。
四、探尋新思路，推動(dòng)三級防線的整體聯(lián)動(dòng)
今年，我們在做好規(guī)范管理深化年活動(dòng)牽頭組織工作的同時(shí)，根據(jù)總行《銀行主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)及防范措施》、《xx年內(nèi)控綜合評價(jià)實(shí)施辦法》的要求，把信貸業(yè)務(wù)和財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等方面的各風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)作為切入點(diǎn)，結(jié)合相關(guān)的金融政策、金融法規(guī)、業(yè)務(wù)操作規(guī)程及各項(xiàng)管理制度，采取抽查方式對各城區(qū)支行和有關(guān)部室進(jìn)行了常規(guī)稽核和內(nèi)控綜合評價(jià)；對部分工作崗位變動(dòng)人員進(jìn)行了離任稽核。
鑒于稽核部處于內(nèi)控監(jiān)管第三道防線，而且又主要采取抽查的檢查方式，因此，為確?；斯ぷ魇盏綄?shí)效，有效行使稽核人員的崗位職責(zé)，我們在日常實(shí)施的稽核檢查工作中，一方面在年初圍繞上級行的年度稽核工作部署，緊密結(jié)合xx支行的實(shí)際情況，周密制定本部的稽核工作實(shí)施方案，并于每次進(jìn)入現(xiàn)場之前，緊緊抓住風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有計(jì)劃的擬定稽核資料調(diào)閱清單，盡可能的使檢查業(yè)務(wù)覆蓋面更加廣泛，避免留有死角。另一方面，在稽核報(bào)告中針對檢查出的問題逐一提出整改要求，并將相關(guān)制度規(guī)定作明確描述，使基層行處能夠更直接的掌握相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)則，更加心悅誠服的接受稽核意見并及時(shí)進(jìn)行整改，這樣，既保證了稽核整改的實(shí)際效果，又在推動(dòng)內(nèi)控監(jiān)管第一道防線發(fā)揮作用方面作出了有益的嘗試。
為進(jìn)一步擴(kuò)大稽核工作成果，在日常稽核檢查工作中，我們緊緊圍繞規(guī)范管理深化年主題，密切關(guān)注監(jiān)管政策變化，把握行業(yè)動(dòng)態(tài)，針對各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理相對薄弱和容易忽視的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)提出了稽核建議，并結(jié)合新修訂的制度規(guī)定，對相關(guān)管理工作給予重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)和提示，同時(shí)研究和探索新的工作思路，通過采取將檢查情況和相關(guān)信息向相關(guān)管理部室反饋，并與之達(dá)成一致意見的方式，加強(qiáng)橫向信息交流，進(jìn)而達(dá)到使職能管理部門的業(yè)務(wù)督導(dǎo)更具針對性，填補(bǔ)部分監(jiān)管真空，推動(dòng)了第二道防線的聯(lián)動(dòng)。
如，今年在對第一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)常規(guī)稽核時(shí)我們發(fā)現(xiàn)，系統(tǒng)內(nèi)往來業(yè)務(wù)對賬只局限于對余額的核對，對發(fā)生額的核對方面存在疏漏。我們及時(shí)提出整改要求，每日除對余額核對外，必須換人逐筆核對發(fā)生額，同時(shí)將這方面信息反饋給計(jì)財(cái)部，計(jì)財(cái)部對各網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)做出了相應(yīng)的規(guī)定；之后在其他網(wǎng)點(diǎn)檢查時(shí)，又發(fā)現(xiàn)核對清單只保留十天，按照總行會(huì)計(jì)檔案管理有關(guān)規(guī)定，我們又提出了對核對清單要按檔案管理辦法長期保管，每到一處我們都提出上述要求，建議統(tǒng)一打印并留存32資金往來交易流水（有摘要內(nèi)容）文本，編制余額調(diào)節(jié)表換人核對并簽章證明，這一做法也得到計(jì)財(cái)部的認(rèn)可，并且已得以貫徹落實(shí)。
又如，檢查中我們發(fā)現(xiàn)有的支行發(fā)生的應(yīng)收未收貸款利息未納入表內(nèi)“40應(yīng)收貸款利息”和“50利息收入”科目核算，造成會(huì)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)缺失。經(jīng)了解，系由于xx年8月份信貸系統(tǒng)上線移行時(shí)，由于當(dāng)時(shí)40科目無余額，故未作移行操作處理，致使以后發(fā)生的貸款應(yīng)收未收利息無法自動(dòng)進(jìn)入系統(tǒng)核算，會(huì)計(jì)報(bào)表也就不能完整反映該行資產(chǎn)收益情況。我們對被檢單位及時(shí)提出盡快與計(jì)財(cái)部和科技部聯(lián)系，商榷切實(shí)可行的辦法，彌補(bǔ)紕漏，得到了相關(guān)部門的配合，使問題得以解決。
檢查營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員重要空白憑證的管理時(shí)，了解到因手工帳簿取消的調(diào)整，柜員重要空白憑證登記簿已取消，每日營業(yè)終了網(wǎng)點(diǎn)僅憑打印的“表外憑證庫存明細(xì)表”換人核對結(jié)存數(shù)量，卻對柜員重要空白憑證的使用情況未作任何檢查核對。我們及時(shí)提出建議，提示各網(wǎng)點(diǎn)每日不但打印“表外憑證庫存明細(xì)表”，還要打印“重要空白憑證使用報(bào)表”，對空白重要憑證的使用與結(jié)存兩方面內(nèi)容全面進(jìn)行勾挑核對，并做好相關(guān)檢查登記，明確責(zé)任人，避免因疏于對重要空白憑證實(shí)際使用情況的檢查核對而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
去年，我部通過檢查提出了各網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人員用于核對貸款印鑒真實(shí)性的各級行領(lǐng)導(dǎo)授信業(yè)務(wù)簽批印?？杖钡膯栴}，得到了行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，在行領(lǐng)導(dǎo)的協(xié)調(diào)下問題得到了解決。今年檢查發(fā)現(xiàn)，由于工作變動(dòng)，有些印模已不再適用并增加了新的簽批印模，而各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的部分授信簽字印模未按業(yè)務(wù)種類分別詳細(xì)登記適用范圍、啟用日期、注銷日期，更新不及時(shí)，印模管理混亂，不便于會(huì)計(jì)人員核對，使貸款和票據(jù)出賬環(huán)節(jié)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。鑒于此情況，我們建議各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向計(jì)財(cái)部反映，與授信管理部協(xié)調(diào)，及時(shí)更新各級負(fù)責(zé)人授信出賬簽字印模，同時(shí)也要求會(huì)計(jì)人員根據(jù)印模的適用范圍嚴(yán)格審查，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
xx年9月日開始實(shí)施的《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》第六十二條規(guī)定，銀行應(yīng)對已開立的單位銀行結(jié)算帳戶實(shí)行年檢制，檢查開立的銀行結(jié)算帳戶的合規(guī)性，核實(shí)開戶資料的真實(shí)性；同時(shí)總行在《內(nèi)控綜合評價(jià)指標(biāo)評定標(biāo)準(zhǔn)》中對帳戶管理也有新規(guī)定，要求每季度檢查帳戶的開立、變更和撤銷情況并記錄，對此我部及時(shí)進(jìn)行提示性建議，建議各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對此項(xiàng)工作應(yīng)引起足夠重視，及時(shí)進(jìn)行跟蹤檢查，確保開戶資料的真實(shí)性、完整性和合法性。
五、服務(wù)全局，推進(jìn)xx支行窗口單位規(guī)范化服務(wù)工作進(jìn)程，積極配合市行和工會(huì)組織各種大型活動(dòng)
xx年度，我們始終不忘服務(wù)全局的工作宗旨，合理分工，協(xié)調(diào)運(yùn)作，盡管人員較少，但都力爭安排專門力量協(xié)助工作。
按照行領(lǐng)導(dǎo)工作部署，會(huì)同辦公室，對照總行下發(fā)的窗口單位規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，采取全員出動(dòng)、逐一巡回走訪、召開專門會(huì)議、對照檢查等方式，督促營業(yè)單位落實(shí)整改，不留任何死角。扎實(shí)而有效的工作換來了可喜的`成果，在今年總行飛行檢查組對我行進(jìn)行的檢查驗(yàn)收工作中，我們在全員、全程陪同過程中，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并協(xié)調(diào)扣分偏差，使我行六家全部被檢標(biāo)兵單位和達(dá)標(biāo)單位，均順利通過檢查驗(yàn)收，規(guī)范化服務(wù)工作邁上了新的臺階。
按照部門工作分工，我們從大局出發(fā)，派專人配合全行開展多項(xiàng)較大規(guī)?；顒?dòng)：
一是從年初“優(yōu)質(zhì)服務(wù)百日大賽”開始，對窗口規(guī)范化服務(wù)進(jìn)行了連續(xù)深抓落實(shí)，制定活動(dòng)規(guī)劃、組織對照檢查、及時(shí)與上級有關(guān)部門溝通，匯報(bào)階段工作進(jìn)展情況，為年底總行驗(yàn)收時(shí)xx支行全部驗(yàn)收合格作出了良好的鋪墊。
二是按照銀監(jiān)局統(tǒng)一部署，協(xié)調(diào)組織全行“三法”宣傳活動(dòng)，制定活動(dòng)方案、逐一走訪落實(shí)、上報(bào)活動(dòng)總結(jié)，為“三法”知識在全行范圍內(nèi)的普及作出了積極的努力。
三是積極參與、策劃、組織行里的重大活動(dòng)：六周年行慶、職工運(yùn)動(dòng)會(huì)、中層干部拓展訓(xùn)練、金融系統(tǒng)足球比賽、一線員工職稱計(jì)算機(jī)英語考試、職工攝影展及職工dv作品展等，對圍繞支行業(yè)務(wù)發(fā)展為中心的各項(xiàng)工作開展起到了積極的促進(jìn)作用，對活躍職工的業(yè)余文化生活、增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)精神起到了較好的推進(jìn)作用。
四是做好多項(xiàng)兼職工作。我部四人中有二人兼職工會(huì)工作，部里在較重的檢查任務(wù)壓力下，大力支持其它各項(xiàng)兼職工作，今年建起了工會(huì)工作檔案（含、圖片、多媒體檔案），購置了必要的設(shè)備，為明年各種群眾性活動(dòng)的開展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
五是按行領(lǐng)導(dǎo)工作安排，利用近一個(gè)月的時(shí)間，完成了xx支行制度匯編工作。
六是牽頭組織全行員工參加分行統(tǒng)一舉辦的內(nèi)控知識測試，并通過舉行行內(nèi)復(fù)賽的方式，選拔成績優(yōu)異者參加分行決賽，選派的三人代表隊(duì)獲得了分行個(gè)人成績前三名和團(tuán)體第一名的好成績。
回顧過去的工作歷程，隨著時(shí)間的推移，稽核工作得到了更為廣泛的理解和支持，我們部門與全行各部門日益協(xié)調(diào)、相得益彰，這讓我感到欣慰和鼓舞，同時(shí)也讓我感到責(zé)任的重大。在今后的工作中，我會(huì)更加努力，帶好稽核部一班人，顧全整體，盡職盡責(zé)，腳踏實(shí)地，皆盡全力。
5、銀行信貸部經(jīng)理述職報(bào)告
時(shí)間的腳步是無聲的，它在不經(jīng)意間流逝，回顧這段時(shí)間以來的工作，收獲頗豐，為此要做好述職報(bào)告。那么應(yīng)當(dāng)如何寫述職報(bào)告呢？以下是小編精心整理的銀行信貸部經(jīng)理述職報(bào)告，歡迎大家分享。
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)和同志們：
? ? ? ?大家晚上好！
現(xiàn)在我就今年以來我行的個(gè)貸業(yè)務(wù)情況向大家匯報(bào)如下：
行里指派由我負(fù)責(zé)管理個(gè)貸業(yè)務(wù)，我深切的感受到領(lǐng)導(dǎo)對我的信任，同時(shí)也掂量出了這份責(zé)任的分量。日常工作中我干一行愛一行，積極參加支行及上級行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能與業(yè)務(wù)素質(zhì)，踴躍參入行里的集體活動(dòng)，思想上行動(dòng)上與行里的指導(dǎo)思想保持高度一致。業(yè)務(wù)辦理中個(gè)貸中心人員更是統(tǒng)一思想廉潔奉公，嚴(yán)格按照信貸流程合規(guī)操作。近年來經(jīng)過全行上下的營銷積累，我行個(gè)貸業(yè)務(wù)已在當(dāng)?shù)匦纬闪溯^響的品牌，實(shí)現(xiàn)了良好的社會(huì)效應(yīng)，業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，業(yè)務(wù)量急劇增加，面對人手少，壓力大加班多的工作實(shí)際，作為老大姐領(lǐng)頭雁，我率先垂范，任勞任怨。在工作與生活上，團(tuán)結(jié)同志敢于承擔(dān)責(zé)任的工作作風(fēng)影響并成就了甘于吃苦、勇于奉獻(xiàn)的團(tuán)隊(duì)精神；開朗率直、樂觀豁達(dá)的性格營造出一個(gè)快樂的工作氛圍，不同程度的緩解了大家的情緒疲勞，使大家能切身體驗(yàn)并享受我工作我快樂。
截至10年8月底，我行個(gè)人類貸款余額42324萬元（其中住房35754萬元，消費(fèi)6570萬元），1-8月份累計(jì)發(fā)放個(gè)人類貸款 18858 萬元，實(shí)現(xiàn)凈新增14446萬元，僅8個(gè)月時(shí)間已完成市行核定全年新增任務(wù)的240.7%，當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)余額占比53.2%，新增占比73%；不良率目前是0.001%，控制在了上級行的不良要求之下。營銷上報(bào)新按揭樓盤13個(gè)，為國稅局、電業(yè)局、建設(shè)局、勞動(dòng)局等11個(gè)單位完成了優(yōu)質(zhì)公司綜合授信8000多萬元，業(yè)務(wù)受理過程中本著一攬子營銷的經(jīng)營理念，借單位團(tuán)購和優(yōu)質(zhì)公司授信的契機(jī)，營銷貸記卡、風(fēng)箏龍卡數(shù)百張，辦理短信、電話銀行簽約上百戶，我行借款人儲蓄卡開卡率達(dá)95%。在上半年市行舉辦的旺季營銷、百日競賽兩大活動(dòng)中我行以新發(fā)放和凈新增雙向居高的絕對優(yōu)勢獲得市建行系統(tǒng)第一名，我們的工作也得到了支行領(lǐng)導(dǎo)的肯定與表彰，個(gè)貸中心被評為先進(jìn)集體，我個(gè)人也先后被授予支行優(yōu)秀行員、市行優(yōu)秀黨員、市行營銷能手以及省行服務(wù)模范的榮譽(yù)稱號。這些成績的取得是大家齊心協(xié)力、共同努力的結(jié)果，借此機(jī)會(huì)我誠摯的向支持信任我的領(lǐng)導(dǎo)和同志們表示感謝！特別向個(gè)貸中心的.兄弟、姐妹們加班加點(diǎn)，吃苦耐勞的敬業(yè)精神，相互體諒、團(tuán)結(jié)一心的奉獻(xiàn)精神及團(tuán)隊(duì)精神表示衷心的感謝！謝謝！
下半年及明年的工作打算：
一是繼續(xù)發(fā)揚(yáng)好的傳統(tǒng)，找出自己工作中的不足，在維護(hù)好存量貸款的基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)變思想從行動(dòng)上加大營銷力度，確保我行個(gè)貸業(yè)務(wù)全市第一名的品牌效應(yīng)；
二是積極深入市場摸清市場需求，加強(qiáng)與上級行的交流與溝通，及時(shí)掌握信貸政策，拓展新業(yè)務(wù)品種，為我行下一步的個(gè)貸營銷方向做好參謀；
三是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注不良貸款，加大催收力度，及時(shí)借助法律手段保全我行信貸資產(chǎn)，將我行資金損失降至最低；
四是日常工作中廉潔奉公、杜絕吃拿卡要發(fā)放違背我行信貸政策的人情款，做到人情與合規(guī)同行；
五是通過對借款人電話回訪、熟人側(cè)面了解、面談交流等形式識別篩選出優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)行差別化服務(wù)，儲備我行優(yōu)質(zhì)客戶群體，保證我行個(gè)貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展！
最后希望我們個(gè)貸中心在三株玉樹的映襯下五朵金花重放異彩，為我行的個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展再寫輝煌！
謝謝大家！
述職人：xx
20xx年x月xx日
6、銀行授信管理部經(jīng)理述職報(bào)告
光陰如水，忙碌而又充實(shí)的工作又將告一段落了，回顧這段時(shí)間的工作，我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績，好好地做個(gè)總結(jié)并寫一份述職報(bào)告吧。那么寫述職報(bào)告需要注意哪些問題呢？以下是小編幫大家整理的銀行授信管理部經(jīng)理述職報(bào)告范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
我于XX年9月起擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；負(fù)責(zé)對全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；負(fù)責(zé)市行貸審會(huì)組織協(xié)調(diào)工作；配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。另外還主動(dòng)擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。
XX年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；主持本部門全面工作，對上級行下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的'完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會(huì)與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；組織對支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對向人行、銀監(jiān)會(huì)和上級行報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)報(bào)表；對信貸業(yè)務(wù)的分析報(bào)告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會(huì)日常運(yùn)作；組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。
XX年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時(shí)間較短，所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將XX年本人主要工作匯報(bào)如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會(huì)，審查420個(gè)授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過289個(gè)項(xiàng)目上，總金額122億元；上報(bào)上級行項(xiàng)目64個(gè)，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額億元人民幣，外幣億美元。國際貿(mào)易融資450筆，金額億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額億元。
二、完善基礎(chǔ)管理工作
XX年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動(dòng)承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：
1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在XX年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。
2、結(jié)合上級行對分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時(shí)修訂了<>，對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。
3、通過總結(jié)XX年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢，對我行XX年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)XX年信貸指導(dǎo)意見，在對XX年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，我部及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行XX年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作風(fēng)險(xiǎn)前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。
4、通過總結(jié)以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險(xiǎn)，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。
5、針對當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，及時(shí)規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅(jiān)決不進(jìn)，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務(wù)上限的客戶制定逐步壓縮計(jì)劃。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
6、依據(jù)“xx銀行民營100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。
7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會(huì)條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會(huì)議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會(huì)專家意見作為貸審會(huì)的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險(xiǎn)要求的全面落實(shí)和貫徹。
8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)下發(fā)十多個(gè)規(guī)范要求和通知。主要有：對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報(bào)規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會(huì)計(jì)報(bào)表審計(jì)、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報(bào)告撰寫格式和產(chǎn)品價(jià)格確定依據(jù)等十五個(gè)規(guī)范性要求。
7、銀行支行資產(chǎn)管理部經(jīng)理述職報(bào)告
無情的時(shí)光老人像一陣寒風(fēng)，走得無聲又匆匆，回顧這段時(shí)間中有什么值得分享的經(jīng)驗(yàn)嗎？好好地做個(gè)總結(jié)并寫一份述職報(bào)告吧。那么述職報(bào)告應(yīng)該怎么寫才合適呢？以下是小編收集整理的銀行支行資產(chǎn)管理部經(jīng)理述職報(bào)告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
一、年度業(yè)績指標(biāo)完成情況
截止到20xx年末我行共有表內(nèi)不良資產(chǎn)七筆共計(jì)3950萬元，其中次級類三筆（昊源、東北中機(jī)、新華能源）共計(jì)2370萬元，可疑類四筆（東宇電氣、高德、五色石、天緣試劑廠）共計(jì)1580萬元（20xx年末盛京高爾夫和天辰雖未劃為不良，但為維護(hù)我行資產(chǎn)安全，該兩筆借款仍劃歸我部門直管，并按照不良借款管理，該兩筆借款本金分別為940萬元和1100萬元）。20xx年一季度清分將盛京高爾夫轉(zhuǎn)為次級，將新華能源由次級轉(zhuǎn)為可疑。
年初分行下達(dá)的清收指標(biāo)為2010萬元，今年我部門在行領(lǐng)導(dǎo)的指引和各部門的配合下，努力開展不良資產(chǎn)清收工作，截止到20xx年底，我行清收處置不良資產(chǎn)本息共計(jì)3219.6萬元，其中現(xiàn)金收回859.6（五色石520萬元，東北中機(jī)36萬元，埃默藥業(yè)198萬元，天辰105.38萬元，天緣試劑0.22萬元），以物抵債2420萬元（昊源）。
目前我行共有六筆不良資產(chǎn)共計(jì)2410萬元，其中次級類兩筆（東北中機(jī)、盛京高爾夫）共計(jì)1220萬元，可疑類四筆（新華能源、高德、天緣試劑廠、東宇電氣）共計(jì)1190萬元。另外東北中機(jī)已處置抵押物，該筆借款有望于近日現(xiàn)金收回。
目前我部門已上交信用卡申請表69張，已完成上級下達(dá)的65張任務(wù)；完成吸收存款1200多萬，完成了上級下達(dá)的350萬吸存任務(wù)。至此，上級下達(dá)的指令性任務(wù)和指導(dǎo)性任務(wù)均已完成。
二、工作過程簡述
1、沈陽昊源房產(chǎn)開發(fā)公司不良借款是我行此前數(shù)額最大的一筆不良借款，且情況復(fù)雜，清收難度相當(dāng)大。該筆借款的抵押物為劃撥形式取得的土地使用權(quán)，且該土地使用權(quán)歸沈陽市民族開發(fā)公司所有，同時(shí)由于后期沒有追加相應(yīng)的房產(chǎn)抵押或其他保證措施，客觀上造成了該筆借款抵押物的法律有效性存在嚴(yán)重缺陷，導(dǎo)致我行債權(quán)懸空，風(fēng)險(xiǎn)巨大。
我部門接手該不良資產(chǎn)后，經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)研究決定，于20xx年6月向沈陽市中法提起訴訟，法院于20xx年2月判決我行勝訴，進(jìn)入執(zhí)行階段。但由于昊源公司和民族公司糾紛的'解決遙遙無期，致使都市港灣項(xiàng)目房產(chǎn)無法銷售，借款人已無經(jīng)營活動(dòng)，無任何還款來源，同時(shí)借款人現(xiàn)有房產(chǎn)和開發(fā)權(quán)均在民族公司名下，并且民族公司只是以土地使用權(quán)抵押，并未承擔(dān)保證責(zé)任，因此執(zhí)行的難度巨大。
后在我部門多方努力下，作通多方面工作，法院終于同意擬將民族公司與昊源公司兩家共同開發(fā)的都市港灣房產(chǎn)（包括25套商品房、20套車庫，總建筑面積共計(jì)5494.11平方米）抵償我行債務(wù)（在民族和昊源兩家糾紛未解決前，法院將民族公司名下房產(chǎn)裁定我行，也承擔(dān)了較大壓力）。在經(jīng)我部門上報(bào)分行、總行，并得到批準(zhǔn)后，同時(shí)根據(jù)沈陽市中院下達(dá)的裁定，我行辦理了以物抵債手續(xù)，抵債金額2420萬元。
至此該筆不良借款終于得到解決，我行權(quán)益得到維護(hù)。
2、在20xx年我部門恢復(fù)組建前，沈陽五色石文化傳播發(fā)展廣告有限公司已是人去樓空，無法與之聯(lián)系。后經(jīng)過我部多方努力，通過種種方式和渠道終于與該公司法人代表馬川野取得聯(lián)系，并追加了其個(gè)人財(cái)產(chǎn)無限責(zé)任擔(dān)保。
20xx年9月我行正式向沈陽市中級人院提起訴訟，沈陽市中法于20xx年末判決我行勝訴。今年2月19日該案件進(jìn)入執(zhí)行階段，馬川野曾提出以抵押物中的三棟別墅（抵押物共四棟別墅）抵償欠款，被我行拒絕后，又通過種種關(guān)系企圖阻撓該案的執(zhí)行。后我部門采取了迂回策略，通過作評估機(jī)構(gòu)的工作，使該四棟別墅的評估值低于其所欠我行債務(wù)。經(jīng)過我部門的不懈努力和法院執(zhí)行部門的大力配合，借款人迫于壓力終于在今年6月主動(dòng)變賣了抵押物，現(xiàn)金還款520萬元，此筆不良借款被成功收回。
8、銀行支行公司業(yè)務(wù)部述職報(bào)告
日子如同白駒過隙，不經(jīng)意間，我們的工作又將告一段落了，回顧這段時(shí)間以來，相信你成長了許多，制定一份述職報(bào)告吧。那么應(yīng)當(dāng)如何寫述職報(bào)告呢？以下是小編精心整理的銀行支行公司業(yè)務(wù)部述職報(bào)告范文，希望對大家有所幫助。
20xx年，支行公司業(yè)務(wù)部在行領(lǐng)導(dǎo)下，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)了全年公司收入700萬元，僅此一年，市行為更好地服務(wù)于客戶，新增了票據(jù)貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)，在產(chǎn)品種類上加強(qiáng)了與客戶的合作。
雖然我部成立時(shí)間不到半年，但作為支行的重點(diǎn)部門，在工作上聽從支行領(lǐng)導(dǎo)的安排，在業(yè)務(wù)上配合各網(wǎng)點(diǎn)的工作有序開展。20xx年業(yè)務(wù)發(fā)展良好，均完成市行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，截至12月26日公司余額達(dá)35049萬元，比20XX年增長111.3%，票據(jù)累計(jì)完成10530萬元，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)收入568萬元，國際業(yè)務(wù)新增開戶5戶。
20xx年，全行工作以“管理為重點(diǎn)，效益為中心，服務(wù)為宗旨”的工作方針，開拓進(jìn)取，搞活經(jīng)營，完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。我是區(qū)支行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理，分管各網(wǎng)點(diǎn)的公司儲蓄工作、以及各種公司產(chǎn)品的推廣工作。在過去的半年中，我的每一項(xiàng)工作任務(wù)能夠順利地完成，都離不開在座各位領(lǐng)導(dǎo)和同事的支持、配合和信任，為了更好的接受大家的幫助和監(jiān)督，在這里，我把一年來的工作成績以及存在問題，向大家匯報(bào)：
一、業(yè)務(wù)發(fā)展情況
?。ㄒ唬┩茝V業(yè)務(wù)
我們業(yè)務(wù)部門為了加強(qiáng)與客戶的溝通，使客戶了解我行的行情，推出的新產(chǎn)品，我部的工作人員不怕苦不怕累，有時(shí)為了讓客戶了解我行的新產(chǎn)品，常常等客戶一等就是一兩個(gè)小時(shí)；有時(shí)為了等客戶有足夠的時(shí)間，我部的工作人員利用自己的休息時(shí)間來工作，卻從沒有提過加班；有時(shí)為了給客戶送宣傳資料，常常是不辭辛苦，擠公交或是步行，按時(shí)把資料送到。碰到有素質(zhì)的客戶還好，如果碰到客戶有不順心的事，把我們拒之門外也是常有的事。即使在做業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)碰到各種各樣的困難，但我們從不覺得委屈，因?yàn)楫?dāng)看到客戶對我們支行贊譽(yù)有嘉的時(shí)候，我們覺得雖苦猶甜。
?。ǘ┕ぷ骼砟?/p>
因?yàn)槲也康墓ぷ魇强蛻艚?jīng)理專職一對一服務(wù)，因此在工作中把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終。“基礎(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”?？蛻艚o我們創(chuàng)造了市場，客戶給我們創(chuàng)造了價(jià)值，客戶就是我們的效益和業(yè)務(wù)發(fā)展之源。我部每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求自己，嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，在業(yè)務(wù)的操作中對風(fēng)險(xiǎn)能有效遏制。在過去的半年里，在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體工作人員了解了資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的`良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，有效提高我行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)。
更新服務(wù)意識。銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。我們服務(wù)意識與以前很大程度有所轉(zhuǎn)變。當(dāng)前市場競爭激烈，我們突破了原有局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)了我部業(yè)務(wù)的發(fā)展。特別是準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立了優(yōu)質(zhì)為客戶服務(wù)的意識，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。
（三）構(gòu)建金融合規(guī)制度體系
我行在20xx年新增了新增了票據(jù)貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)，為我們構(gòu)建金融合規(guī)制度體系，提供了豐富的內(nèi)容，為此，在過去的半年時(shí)間里，我部依據(jù)我行的產(chǎn)品特點(diǎn)，建立了相應(yīng)的體系。
建立健全各項(xiàng)制度。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展情況的制度，及時(shí)制訂。
認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。柜員從己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。
觸犯制度嚴(yán)懲不怠。在我部員工中灌輸制度的重要性，對有章不循的員工，其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉。
?。ㄋ模┕P(guān)工作為支行贏得信譽(yù)
公司業(yè)務(wù)是郵儲銀行的業(yè)務(wù)之一，問世一年來，已經(jīng)被客戶所了解，具體的工作就是要求客戶經(jīng)理走出去，深入市場，積極宣傳，主動(dòng)營銷。在對外營銷中，我對各支行的屬地市場進(jìn)行分片走訪，與客戶逐一溝通，宣傳業(yè)務(wù)，了解客戶的業(yè)務(wù)需求。同時(shí)，給自己制定了一個(gè)走訪客戶工作表。將每天走訪客戶時(shí)收集到的信息進(jìn)行梳理和研究，并利用休息時(shí)間對訪過的客戶再進(jìn)行電話溝通。這樣客戶印象深刻，有利于以后接觸。
通過走訪，由于其他商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)開辦較早，有一定的余額規(guī)模，這些商業(yè)銀行對一部分余額在百十萬元的公司客戶疏于維護(hù)，將他們歸為低端客戶，而這部分客戶對于新開辦的公司業(yè)務(wù)的郵儲銀行來說卻是絕對的大客戶。因此，我把公司業(yè)務(wù)的客戶首先定位于這部分客戶。良好的客戶資源是銀行發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，以客戶為中心開展經(jīng)營活動(dòng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行生存發(fā)展的基本法則。我把走訪的客戶資料記錄建檔，常與客戶溝通交流，了解了客戶資金運(yùn)作的規(guī)律及所思所想，我在工作中及時(shí)地調(diào)整營銷策略，從中捕捉商機(jī)。我還注意收集屬地各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況，統(tǒng)計(jì)各類客戶在郵儲占比情況。
逢年過節(jié)和客戶過生日時(shí)，我都會(huì)通過郵政禮儀送上生日蛋糕和鮮花，還會(huì)在第一時(shí)間通過打電話或發(fā)短信的方式送上最真誠的祝福。每當(dāng)郵儲銀行開辦新業(yè)務(wù)時(shí)，我也會(huì)告知客戶，交流與溝通，最終贏得了客戶的信賴。
在近半年的公關(guān)工作中，我部工作人員用自己的努力和誠懇已經(jīng)發(fā)展了部分的潛在客戶，最重要的是我們通過自己的堅(jiān)持和誠信，已經(jīng)獲得了了N家企業(yè)的認(rèn)可，為支行增加儲蓄萬元，為公司業(yè)務(wù)的發(fā)展贏得大客戶的信賴。
二、業(yè)務(wù)發(fā)展亮點(diǎn)
?。ㄒ唬┢睋?jù)貼現(xiàn)
對于我行新增的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，我行已經(jīng)辦理項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，存款額達(dá)萬元。
（二）國際業(yè)務(wù)
我行新增的國際業(yè)務(wù)，為我行贏得了客戶資源，國際業(yè)務(wù)開辦以來，我行已經(jīng)辦理了項(xiàng)國際業(yè)務(wù)，來往帳達(dá)萬元，為我行贏得了國際信譽(yù)。
9、銀行授信管理部的經(jīng)理述職報(bào)告
時(shí)間的腳步是無聲的，它在不經(jīng)意間流逝，回顧這段時(shí)間以來，相信你成長了許多，是時(shí)候抽出時(shí)間寫寫述職報(bào)告了。那么大家知道正規(guī)的述職報(bào)告怎么寫嗎？下面是小編為大家收集的銀行授信管理部的經(jīng)理述職報(bào)告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
市行辦公室：
我于20xx年9月起擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；負(fù)責(zé)對全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；負(fù)責(zé)市行貸審會(huì)組織協(xié)調(diào)工作；配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。另外還主動(dòng)擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。
20xx年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；主持本部門全面工作，對上級行下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會(huì)與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；組織對支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對向人行、銀監(jiān)會(huì)和上級行報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)報(bào)表；對信貸業(yè)務(wù)的分析報(bào)告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會(huì)日常運(yùn)作；組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。
20xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時(shí)間較短，所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作?，F(xiàn)將20xx年本人主要工作匯報(bào)如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會(huì)，審查420個(gè)授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過289個(gè)項(xiàng)目上，總金額122億元；上報(bào)上級行項(xiàng)目64個(gè)，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：借款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎(chǔ)管理工作
20xx年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動(dòng)承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：
1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在20xx年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。
2、結(jié)合上級行對分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時(shí)修訂了對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)（部門）落實(shí)到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員，實(shí)現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了管理工作的落實(shí)到人。
3、通過總結(jié)xx年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢，對我行03年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)04年信貸指導(dǎo)意見，在對04年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，我部及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行20xx年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作風(fēng)險(xiǎn)前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。
4、通過總結(jié)以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險(xiǎn)，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。
5、針對當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，及時(shí)規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅(jiān)決不進(jìn)，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務(wù)上限的客戶制定逐步壓縮計(jì)劃。從源頭的和制度上防止對壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
6、依據(jù)“xx銀行民營100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。
7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會(huì)條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會(huì)議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會(huì)專家意見作為貸審會(huì)的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險(xiǎn)要求的全面落實(shí)和貫徹。
8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)下發(fā)十多個(gè)規(guī)范要求和通知。主要有：對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報(bào)規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會(huì)計(jì)報(bào)表審計(jì)、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范借款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報(bào)告撰寫格式和產(chǎn)品價(jià)格確定依據(jù)等十五個(gè)規(guī)范性要求。
9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對客戶等級認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計(jì)劃在20xx年全面推行實(shí)施。
10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長效的'信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，草擬了，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。
三、主動(dòng)參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作
20xx年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計(jì)功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時(shí)向總行報(bào)告我行的需求。
總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計(jì)功能。
四、圓滿完成接待上級行檢查指導(dǎo)工作
20xx年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動(dòng)參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時(shí)機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時(shí)機(jī)。
五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險(xiǎn)
通過學(xué)習(xí)國家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時(shí)提出了對我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。
組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅(jiān)持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營客戶，堅(jiān)決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計(jì)新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
堅(jiān)決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的借款(貼現(xiàn))轉(zhuǎn)保證金、借款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題，主動(dòng)在信貸管理方面下發(fā)專項(xiàng)規(guī)定和要求，主動(dòng)壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了借款轉(zhuǎn)保證金、借款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。
六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍
20xx年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動(dòng)性和熱情等問題。本人利用周例會(huì)機(jī)會(huì)向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動(dòng)性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很等四個(gè)基本觀點(diǎn)，從勵(lì)志方面鼓勵(lì)全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。
七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任
20xx年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動(dòng)承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在20xx年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時(shí)期，組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。20xx年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險(xiǎn)減除的重要性認(rèn)識不夠。20xx年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動(dòng)回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致20xx年新增了吳中儀表逾期借款，出現(xiàn)沈陽公用發(fā)展借款預(yù)警，下半年被動(dòng)地按總行壓縮承兌江票計(jì)劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行20xx年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)。主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識不深，對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒有落實(shí)到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動(dòng)回避風(fēng)險(xiǎn)的最佳機(jī)會(huì)。
2、對銀行資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識不充分。針對這一點(diǎn)知識，20xx年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、資本制約規(guī)模的基本概念。
3、對銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識不夠，在20xx年甚至20xx年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調(diào)整政策沒能做到及時(shí)接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價(jià)、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。及時(shí)調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在20xx年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營效益提高，有力降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。
九、本人對信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作再認(rèn)識
通過學(xué)習(xí)20xx年國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)實(shí)施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時(shí)期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制部門的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹立一個(gè)長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅(jiān)持一個(gè)思想、保持三個(gè)理性、把握四個(gè)關(guān)系。在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅(jiān)決放棄片面追求規(guī)模的做法。保持三個(gè)理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風(fēng)險(xiǎn)，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險(xiǎn)可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時(shí)，堅(jiān)決反對各種不計(jì)成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)等四方面的關(guān)系。
本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系，做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。
10、銀行稽核部經(jīng)理述職報(bào)告
20xx年，是總行規(guī)范管理深化年。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我與稽核部一班人一道，緊密圍繞全行工作中心，嚴(yán)格按總分行和市行領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于加強(qiáng)內(nèi)部控制的有關(guān)指示精神開展工作，以防范風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏洞、提高管理水平為落腳點(diǎn)，穩(wěn)步開展稽核檢查工作。年度內(nèi)累計(jì)完成各項(xiàng)稽核檢查21項(xiàng)，其中常規(guī)稽核8項(xiàng)，內(nèi)控綜合評價(jià)7項(xiàng)，離任稽核5項(xiàng)，專項(xiàng)稽核1項(xiàng)；稽核報(bào)告累計(jì)提出問題和整改要求各111個(gè)，針對被檢查單位管理相對薄弱方面提出稽核建議43條；全年完成稽核工作量達(dá)267日。
一、不負(fù)行領(lǐng)導(dǎo)希望，全身心投入稽核工作
自20xx年稽核部成立以來，今年，我行新領(lǐng)導(dǎo)班子對稽核工作給予了超過以往任何一年的高度重視。從行領(lǐng)導(dǎo)組織分工一把手親自主抓稽核工作，增加專職稽核人員配備，到修訂中層干部年終考評辦法，明確稽核部不列入考評范圍，再到委以稽核部以重任，將稽核部作為XX支行規(guī)范管理深化年和窗口單位規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)、XX支行內(nèi)控工作等牽頭單位，并將內(nèi)控委員會(huì)辦公室設(shè)于稽核部，多方面給予了稽核人員充分的獨(dú)立性，確?；巳藛T全身心投入工作并獲取較高工作質(zhì)量。
在今年的稽核檢查過程中，主管行領(lǐng)導(dǎo)多次親臨一線，組織部署稽核工作，參加與被稽核單位意見交流，組織落實(shí)各級稽核整改方案，并將稽核部收集整理的稽核情況和建議列入內(nèi)控工作會(huì)議發(fā)言內(nèi)容，作重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)等等，主管行領(lǐng)導(dǎo)對稽核工作的高度重視，使我們感到?jīng)]有理由不將全身心投入到工作之中，沒有理由不將工作干好；各營業(yè)單位也普遍提升了對稽核檢查的認(rèn)識程度，能夠認(rèn)真對待并積極配合稽核工作，對稽核提出的問題能夠及時(shí)整改、落實(shí)到位，并普遍表示愿意接受稽核部經(jīng)常性的檢查。
二、認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)、提高稽核工作的實(shí)效
為貼近全行工作重心，年度內(nèi)每逢總行內(nèi)控管理相關(guān)文件下發(fā)，我都先行一步，認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)，并結(jié)合我行實(shí)際組織部內(nèi)人員對重點(diǎn)內(nèi)容和網(wǎng)點(diǎn)相對薄弱方面進(jìn)行學(xué)習(xí)和討論，講解有關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的檢查方法，引導(dǎo)部門其他人員把握重點(diǎn)、明確方向，進(jìn)而達(dá)到提高現(xiàn)場稽核工作效率的效果。如，～年2月份，總行下發(fā)了《銀行主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)及防范措施》后，經(jīng)逐條學(xué)習(xí)、對照和討論，我們在進(jìn)入現(xiàn)場之前，便有真對性的準(zhǔn)備了調(diào)閱資料并擬定了調(diào)閱清單，對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)普遍存在的銀企對帳、系統(tǒng)內(nèi)往來資金對帳、各級行領(lǐng)導(dǎo)授信簽批印模管理等方面存在的問題，及時(shí)進(jìn)行揭示和正確引導(dǎo)，并對其提出明確整改要求，同時(shí)引申提出對未達(dá)帳項(xiàng)換人勾挑核對、以及按央行新頒布的結(jié)算賬戶管理辦法強(qiáng)化賬戶真實(shí)性檢查等稽核建議，為確保銀企資金核算安全作出了我們的努力。
三、努力打造專業(yè)隊(duì)伍，營造良好工作氛圍
為提高稽核人員的政策、業(yè)務(wù)水平，我部多次與沈陽市審計(jì)局聯(lián)系，使我行專、兼職稽核員19人全部參加了由沈陽市審計(jì)局舉辦的內(nèi)審人員脫產(chǎn)專業(yè)培訓(xùn)班，對內(nèi)部審計(jì)相關(guān)法律法規(guī)，以及內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容進(jìn)行了系統(tǒng)學(xué)習(xí)，并全員通過了考核，獲得了國家內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)頒發(fā)的崗位資格證書，使我行內(nèi)審人員的專業(yè)化水平得到了普遍提高。
隨著部門人員和工作量的雙重增加，在～年度工作開展過程中，為使大家在一個(gè)和諧的工作環(huán)境下充分展示和發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)專長，在今年的稽核檢查過程中，我們充分利用現(xiàn)場稽核和撰寫稽核報(bào)告的時(shí)間，有針對性的結(jié)合實(shí)際學(xué)習(xí)總行新編制度匯編有關(guān)內(nèi)容，并在內(nèi)部就有關(guān)問題進(jìn)行討論和意見交流，努力營造內(nèi)部較為濃烈的學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)研討氛圍，新員工短時(shí)間內(nèi)熟悉情況并進(jìn)入角色，老員工吸取并補(bǔ)充新員工的專業(yè)優(yōu)勢，部門全員相互彌補(bǔ)專業(yè)缺陷，崗位技能得到均衡提升，在內(nèi)部形成了互幫互學(xué)、共同提高、自然和諧的良好局面。
四、探尋新思路，推動(dòng)三級防線的整體聯(lián)動(dòng)
今年，我們在做好規(guī)范管理深化年活動(dòng)牽頭組織工作的同時(shí)，根據(jù)總行《銀行主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)及防范措施》、《～年內(nèi)控綜合評價(jià)實(shí)施辦法》的要求，把信貸業(yè)務(wù)和財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等方面的各風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)作為切入點(diǎn)，結(jié)合相關(guān)的金融政策、金融法規(guī)、業(yè)務(wù)操作規(guī)程及各項(xiàng)管理制度，采取抽查方式對各城區(qū)支行和有關(guān)部室進(jìn)行了常規(guī)稽核和內(nèi)控綜合評價(jià)；對部分工作崗位變動(dòng)人員進(jìn)行了離任稽核。
鑒于稽核部處于內(nèi)控監(jiān)管第三道防線，而且又主要采取抽查的檢查方式，因此，為確保稽核工作收到實(shí)效，有效行使稽核人員的崗位職責(zé)，我們在日常實(shí)施的稽核檢查工作中，一方面在年初圍繞上級行的年度稽核工作部署，緊密結(jié)合XX支行的實(shí)際情況，周密制定本部的稽核工作實(shí)施方案，并于每次進(jìn)入現(xiàn)場之前，緊緊抓住風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有計(jì)劃的擬定稽核資料調(diào)閱清單，盡可能的使檢查業(yè)務(wù)覆蓋面更加廣泛，避免留有死角。另一方面，在稽核報(bào)告中針對檢查出的問題逐一提出整改要求，并將相關(guān)制度規(guī)定作明確描述，使基層行處能夠更直接的掌握相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)則，更加心悅誠服的接受稽核意見并及時(shí)進(jìn)行整改，這樣，既保證了稽核整改的實(shí)際效果，又在推動(dòng)內(nèi)控監(jiān)管第一道防線發(fā)揮作用方面作出了有益的嘗試。
為進(jìn)一步擴(kuò)大稽核工作成果，在日?；藱z查工作中，我們緊緊圍繞規(guī)范管理深化年主題，密切關(guān)注監(jiān)管政策變化，把握行業(yè)動(dòng)態(tài)，針對各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理相對薄弱和容易忽視的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)提出了稽核建議，并結(jié)合新修訂的制度規(guī)定，對相關(guān)管理工作給予重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)和提示，同時(shí)研究和探索新的工作思路，通過采取將檢查情況和相關(guān)信息向相關(guān)管理部室反饋，并與之達(dá)成一致意見的方式，加強(qiáng)橫向信息交流，進(jìn)而達(dá)到使職能管理部門的業(yè)務(wù)督導(dǎo)更具針對性，填補(bǔ)部分監(jiān)管真空，推動(dòng)了第二道防線的聯(lián)動(dòng)。
如今在對第一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)常規(guī)稽核時(shí)我們發(fā)現(xiàn)，系統(tǒng)內(nèi)往來業(yè)務(wù)對賬只局限于對余額的核對，對發(fā)生額的核對方面存在疏漏。我們及時(shí)提出整改要求，每日除對余額核對外，必須換人逐筆核對發(fā)生額，同時(shí)將這方面信息反饋給計(jì)財(cái)部，計(jì)財(cái)部對各網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)做出了相應(yīng)的規(guī)定；之后在其他網(wǎng)點(diǎn)檢查時(shí)，又發(fā)現(xiàn)核對清單只保留十天，按照總行會(huì)計(jì)檔案管理有關(guān)規(guī)定，我們又提出了對核對清單要按檔案管理辦法長期保管，每到一處我們都提出上述要求，建議統(tǒng)一打印并留存312資金往來交易流水（有摘要內(nèi)容）文本，編制余額調(diào)節(jié)表換人核對并簽章證明，這一做法也得到計(jì)財(cái)部的認(rèn)可，并且已得以貫徹落實(shí)。
又如，檢查中我們發(fā)現(xiàn)有的支行發(fā)生的應(yīng)收未收借款利息未納入表內(nèi)“14101應(yīng)收借款利息”和“501利息收入”科目核算，造成會(huì)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)缺失。經(jīng)了解，系由于～年8月份信貸系統(tǒng)上線移行時(shí)，由于當(dāng)時(shí)14101科目無余額，故未作移行操作處理，致使以后發(fā)生的借款應(yīng)收未收利息無法自動(dòng)進(jìn)入系統(tǒng)核算，會(huì)計(jì)報(bào)表也就不能完整反映該行資產(chǎn)收益情況。我們對被檢單位及時(shí)提出盡快與計(jì)財(cái)部和科技部聯(lián)系，商榷切實(shí)可行的辦法，彌補(bǔ)紕漏，得到了相關(guān)部門的配合，使問題得以解決。
檢查營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員重要空白憑證的管理時(shí)，了解到因手工帳簿取消的調(diào)整，柜員重要空白憑證登記簿已取消，每日營業(yè)終了網(wǎng)點(diǎn)僅憑打印的“表外憑證庫存明細(xì)表”換人核對結(jié)存數(shù)量，卻對柜員重要空白憑證的使用情況未作任何檢查核對。我們及時(shí)提出建議，提示各網(wǎng)點(diǎn)每日不但打影表外憑證庫存明細(xì)表”，還要打影重要空白憑證使用報(bào)表”，對空白重要憑證的使用與結(jié)存兩方面內(nèi)容全面進(jìn)行勾挑核對，并做好相關(guān)檢查登記，明確責(zé)任人，避免因疏于對重要空白憑證實(shí)際使用情況的檢查核對而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
去年，我部通過檢查提出了各網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人員用于核對借款印鑒真實(shí)性的各級行領(lǐng)導(dǎo)授信業(yè)務(wù)簽批印?？杖钡膯栴}，得到了行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，在行領(lǐng)導(dǎo)的協(xié)調(diào)下問題得到了解決。今年檢查發(fā)現(xiàn)，由于工作變動(dòng)，有些印模已不再適用并增加了新的簽批印模，而各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的部分授信簽字印模未按業(yè)務(wù)種類分別詳細(xì)登記適用范圍、啟用日期、注銷日期，更新不及時(shí)，印模管理混亂，不便于會(huì)計(jì)人員核對，使借款和票據(jù)出賬環(huán)節(jié)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。鑒于此情況，我們建議各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向計(jì)財(cái)部反映，與授信管理部協(xié)調(diào)，及時(shí)更新各級負(fù)責(zé)人授信出賬簽字印模，同時(shí)也要求會(huì)計(jì)人員根據(jù)印模的適用范圍嚴(yán)格審查，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
xx年9月1日開始實(shí)施的《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》第六十二條規(guī)定，銀行應(yīng)對已開立的單位銀行結(jié)算帳戶實(shí)行年檢制，檢查開立的銀行結(jié)算帳戶的合規(guī)性，核實(shí)開戶資料的真實(shí)性；同時(shí)總行在《內(nèi)控綜合評價(jià)指標(biāo)評定標(biāo)準(zhǔn)》中對帳戶管理也有新規(guī)定，要求每季度檢查帳戶的開立、變更和撤銷情況并記錄，對此我部及時(shí)進(jìn)行提示性建議，建議各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對此項(xiàng)工作應(yīng)引起足夠重視，及時(shí)進(jìn)行跟蹤檢查，確保開戶資料的真實(shí)性、完整性和合法性。
五、服務(wù)全局，推進(jìn)XX支行窗口單位規(guī)范化服務(wù)工作進(jìn)程，積極配合市行和工會(huì)組織各種大型活動(dòng)
xx年度，我們始終不忘服務(wù)全局的工作宗旨，合理分工，協(xié)調(diào)運(yùn)作，盡管人員較少，但都力爭安排專門力量協(xié)助工作。
按照行領(lǐng)導(dǎo)工作部署，會(huì)同辦公室，對照總行下發(fā)的窗口單位規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，采取全員出動(dòng)、逐一巡回走訪、召開專門會(huì)議、對照檢查等方式，督促營業(yè)單位落實(shí)整改，不留任何死角。扎實(shí)而有效的工作換來了可喜的成果，在今年總行飛行檢查組對我行進(jìn)行的檢查驗(yàn)收工作中，我們在全員、全程陪同過程中，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并協(xié)調(diào)扣分偏差，使我行六家全部被檢標(biāo)兵單位和達(dá)標(biāo)單位，均順利通過檢查驗(yàn)收，規(guī)范化服務(wù)工作邁上了新的臺階。
按照部門工作分工，我們從大局出發(fā)，派專人配合全行開展多項(xiàng)較大規(guī)?；顒?dòng)：
一是從年初“優(yōu)質(zhì)服務(wù)百日大賽”開始，對窗口規(guī)范化服務(wù)進(jìn)行了連續(xù)深抓落實(shí)，制定活動(dòng)規(guī)劃、組織對照檢查、及時(shí)與上級有關(guān)部門溝通，匯報(bào)階段工作進(jìn)展情況，為年底總行驗(yàn)收時(shí)XX支行全部驗(yàn)收合格作出了良好的鋪墊。
二是按照銀監(jiān)局統(tǒng)一部署，協(xié)調(diào)組織全行“三法”宣傳活動(dòng)，制定活動(dòng)方案、逐一走訪落實(shí)、上報(bào)活動(dòng)，為“三法”知識在全行范圍內(nèi)的普及作出了積極的努力。
三是積極參與、策劃、組織行里的重大活動(dòng)：六周年行慶、職工運(yùn)動(dòng)會(huì)、中層干部拓展訓(xùn)練、金融系統(tǒng)足球比賽、一線員工職稱計(jì)算機(jī)英語考試、職工攝影展及職工DV作品展等，對圍繞支行業(yè)務(wù)發(fā)展為中心的各項(xiàng)工作開展起到了積極的促進(jìn)作用，對活躍職工的業(yè)余文化生活、增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)精神起到了較好的推進(jìn)作用。
四是做好多項(xiàng)兼職工作。我部四人中有二人兼職工會(huì)工作，部里在較重的檢查任務(wù)壓力下，大力支持其它各項(xiàng)兼職工作，今年建起了工會(huì)工作檔案（含、圖片、多媒體檔案），購置了必要的設(shè)備，為明年各種群眾性活動(dòng)的開展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)
五是按行領(lǐng)導(dǎo)工作安排，利用近一個(gè)月的時(shí)間，完成了XX支行制度匯編工作。
六是牽頭組織全行員工參加分行統(tǒng)一舉辦的內(nèi)控知識測試，并通過舉行行內(nèi)復(fù)賽的方式，選拔成績優(yōu)異者參加分行決賽，選派的三人代表隊(duì)獲得了分行個(gè)人成績前三名和團(tuán)體第一名的好成績。
回顧過去的工作歷程，隨著時(shí)間的推移，稽核工作得到了更為廣泛的理解和支持，我們部門與全行各部門日益協(xié)調(diào)、相得益彰，這讓我感到欣慰和鼓舞，同時(shí)也讓我感到責(zé)任的重大。在今后的工作中，我會(huì)更加努力，帶好稽核部一班人，顧全整體，盡職盡責(zé)，腳踏實(shí)地，皆盡全力。
11、銀行稽核部經(jīng)理述職報(bào)告
我在職期間，能夠嚴(yán)格遵守國家金融法規(guī)和中國銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行工作職責(zé)。認(rèn)真貫徹落實(shí)上級領(lǐng)導(dǎo)的戰(zhàn)略部署和工作安排，以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以追求經(jīng)營價(jià)值最大化為目標(biāo)，積極適應(yīng)市場變化，認(rèn)真分析當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢和金融環(huán)境，制定相應(yīng)的部門業(yè)務(wù)發(fā)展方向；強(qiáng)化部門員工的管理，努力提升部門員工的業(yè)務(wù)水平以及防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，較好地完成了聘期內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。任職期間內(nèi)工作職責(zé)履行情況本人任職以來，帶領(lǐng)xx部門較好地完成了大部分的業(yè)務(wù)指標(biāo)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到了持續(xù)健康的發(fā)展。
1、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況：
截止xx年x月末，我部實(shí)現(xiàn)人民幣存款余額xx億元，完成分行任務(wù)的xx%；員工費(fèi)用、業(yè)務(wù)管理費(fèi)、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、成本收入比等指標(biāo)也都控制在合理水平，為部門持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。
2、業(yè)務(wù)發(fā)展情況：
?。?）存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。截止xx年xx月末各項(xiàng)人民幣存款余額達(dá)到xx億元，（企業(yè)存款xx億元，其中活期存款xx億元；保證金類存款xx億元。儲蓄存款xx億元，其中保證金類存款xx億元；活期存款xx億元），美元存款xx萬美元，理財(cái)產(chǎn)品銷售額1。05億元，完成全年任務(wù)的xx%。
（2）貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長。截止xx年x月末部門各項(xiàng)貸款敞口余額xx億元，較年初新增xx億元；其中對公業(yè)務(wù)新增x筆，金額x億元，個(gè)人經(jīng)營性貸款新增xx筆，金額xx億元。
3、采取的主要工作措施：
調(diào)動(dòng)部門員工主觀能動(dòng)性，深入挖掘存量客戶潛力，加大對重要客戶的維護(hù)，加強(qiáng)低成本資金營銷力度，確保存款總量和市場份額地持續(xù)增長。加強(qiáng)對公結(jié)算賬戶數(shù)量營銷，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)。特別是加強(qiáng)基本結(jié)算賬戶和存款額度高、貢獻(xiàn)度大的客戶營銷，將賬戶營銷與存、貸款營銷結(jié)合起來。加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，利用我行優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品吸引更多有價(jià)值的客戶開戶，不斷擴(kuò)大客戶群體。
4、存在的問題和不足：
?。?）對我行的一些新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不夠，對產(chǎn)品屬性、業(yè)務(wù)流程不十分了解，營銷指導(dǎo)不到位。
?。?）個(gè)別考核指標(biāo)尚未到分行要求。
本人鄭重聲明，我對任職期間內(nèi)本人分管工作及與本人相關(guān)的工作存在的風(fēng)險(xiǎn)或損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。我對以上述職報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)，在審計(jì)過程中向?qū)徲?jì)組提供真實(shí)和完整的資料。
12、銀行稽核部經(jīng)理述職報(bào)告
根據(jù)我行20xx年度述職考評工作安排的有關(guān)要求，本人從提出的主張導(dǎo)向、創(chuàng)造性主抓的工作、調(diào)查研究的收獲、解決難題得到的鍛煉、廉潔自律、工作體會(huì)與思考六個(gè)方面將本人20xx年履職情況報(bào)告做以下匯報(bào)：
一、提出的主張和導(dǎo)向
20xx年是我行成立運(yùn)行發(fā)展至關(guān)重要的第一年，也是我在xxxx銀行工作的第一年，面對xxxx銀行的轉(zhuǎn)型與發(fā)展，我們提出了以下主張和導(dǎo)向：
?。ㄒ唬﹛x存款是xx銀行資金運(yùn)營、信貸、理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，是保持增長、滿足流動(dòng)性需要的基本保證。堅(jiān)定不移地大力發(fā)展xx存款業(yè)務(wù)，不斷提高xxxx的市場競爭能力，加強(qiáng)支行營銷隊(duì)伍素質(zhì)建設(shè)，持之以恒的提高個(gè)人業(yè)務(wù)市場營銷能力，從而不斷提升xx增收水平。優(yōu)化xx存款結(jié)構(gòu)，支行在發(fā)展中，正確處理好結(jié)構(gòu)調(diào)整與xx存款穩(wěn)定增長關(guān)系，綜合分析付息成本和經(jīng)營成本，增強(qiáng)抵御各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。
?。ǘ┬刨J業(yè)務(wù)是xxxx銀行競爭的制高點(diǎn)。xx銀行能不能立起來，很重要的一點(diǎn)是要盡快把信貸業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。受城市化進(jìn)程不斷加快、中小企業(yè)迅速崛起、中產(chǎn)階層不斷擴(kuò)大、批發(fā)類資產(chǎn)業(yè)務(wù)競爭日趨激烈等因素的影響，零售信貸必然是我行打造有特色的零售商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，小額信貸業(yè)務(wù)是我行最重要的特色，也是xx銀行“差異化”經(jīng)營的具體體現(xiàn)。
?。ㄈ┐罅Πl(fā)展中間業(yè)務(wù)是xxxx銀行業(yè)減少經(jīng)濟(jì)周期和政策調(diào)整影響的戰(zhàn)略選擇。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民生活水平的不斷提高，更多的百姓開始關(guān)注資產(chǎn)的保值增值，居民投資理財(cái)意識普遍增強(qiáng)，居民金融資產(chǎn)多元化趨勢明顯。支行也加入到社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長轉(zhuǎn)型的大潮中，大力發(fā)展結(jié)算、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、外幣以及各種代收付業(yè)務(wù)。以“卡”為載體，推進(jìn)其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)，開拓發(fā)展思路。支行通過發(fā)展“E卡通”，“電話銀行”“商易通”等業(yè)務(wù)，加快支付結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平，改善xx銀行服務(wù)水平，保證活期的增長方式，穩(wěn)定原有的客戶群，發(fā)展新的、更優(yōu)質(zhì)的中高端客戶，從而不斷提高xx銀行在全社會(huì)個(gè)人金融資產(chǎn)中的占有份額。
?。ㄋ模┕緲I(yè)務(wù)是我行成立銀行的標(biāo)志性業(yè)務(wù)。公司業(yè)務(wù)作為銀行主要的資金來源， 具有低成本、數(shù)額大、見效快、收益高的特點(diǎn)，是目前各家商業(yè)銀行主要的利潤來源，是商業(yè)銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)，支行積極應(yīng)對傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)升級換代和做大對公業(yè)務(wù)規(guī)模的挑戰(zhàn)。通過發(fā)展公司業(yè)務(wù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的贏利能力。
?。ㄎ澹┮钥蛻衾鏋橹行?，推進(jìn)效率增長，努力提供全方位、綜合化、差異化的服務(wù)。管理好支行，不能局限于推出許多產(chǎn)品和服務(wù)，關(guān)鍵是要管理好客戶組合，客戶組合已經(jīng)成為商業(yè)銀行組織設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理的基礎(chǔ)。不同的客戶有不同的關(guān)系價(jià)值，掌握金融資源最多的高價(jià)值客戶是支行盈利的主要來源，是銀行高檔產(chǎn)品的主要使用者，支行不斷做好客戶服務(wù)工作，加快xx銀行服務(wù)能力建設(shè)。
二、創(chuàng)造性主抓的工作
20xx年，在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和各部門的大力支持下，主要做了六個(gè)方面的工作：
?。ㄒ唬┤ε浜戏中虚_展的各項(xiàng)工作。從分行的組建、公司業(yè)務(wù)的上線，原北路xx的管理過渡，均按照分行統(tǒng)一部署逐步進(jìn)行，全力以赴的開展各項(xiàng)工作。在新的工作環(huán)境，不斷加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)和修養(yǎng)，在公司業(yè)務(wù)上線前，配合各部門的工作，并承擔(dān)起上線小組的牽頭人，自4月至7月期間，定期組織召集每周的業(yè)務(wù)上線聯(lián)系會(huì)，內(nèi)部與區(qū)公司、信息技術(shù)局等相關(guān)部門協(xié)調(diào)各方面的工作，外部加強(qiáng)與人民銀行中支，商業(yè)銀行之間的聯(lián)系，聘請專家和專業(yè)講師，針對公司業(yè)務(wù)基本制度、操作風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)營銷等內(nèi)容，對全區(qū)骨干人員進(jìn)行全面培訓(xùn)。為公司業(yè)務(wù)在我區(qū)的上線前期準(zhǔn)備工作，與其它部門一樣，默默奉獻(xiàn)，確保了1月1日公司業(yè)務(wù)在我區(qū)的順利上線。
（二）抓住機(jī)遇，克服一切困難求發(fā)展。公司業(yè)務(wù)開辦之際，雖然直屬營業(yè)部僅有兩個(gè)人，但不等不靠，充分發(fā)揮自身營銷和溝通能力，敢于吃苦的工作作風(fēng)，主動(dòng)承擔(dān)起了營銷員的角色，在炎熱的夏季，每天奔波于客戶、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及分行之間。在沒有時(shí)間接受對業(yè)務(wù)統(tǒng)一培訓(xùn)的條件下，邊學(xué)習(xí)邊發(fā)展。通過下發(fā)的教材自學(xué)、向同事學(xué)習(xí)、與同業(yè)之間學(xué)習(xí)，了解和掌握公司業(yè)務(wù)開立賬戶的基本要求，分析我行的目標(biāo)客戶，有針對性的開展各方面的營銷工作，走訪我行大客戶，制定每個(gè)階段的營銷方案，在不足半年的時(shí)間攬收39戶，20xx年支行開戶數(shù)與余額發(fā)展均列居全疆第一，為公司業(yè)務(wù)起好步，走好路，打下很好的基礎(chǔ)。
?。ㄈ┙y(tǒng)一思想，堅(jiān)定信心，提高服務(wù)，加快發(fā)展。在接管原北路xxxx后，我們發(fā)現(xiàn)存在以下現(xiàn)狀；一是柜面員工對金融業(yè)務(wù)發(fā)展的的熱情不足，對 xx銀行缺乏信心。二是服務(wù)工作存在一定的問題，在20xx年個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展較好的內(nèi)外部環(huán)境下，該網(wǎng)點(diǎn)xx存款1月——9月僅僅凈增35萬元，新業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，與同一地區(qū)、同一環(huán)境金融行業(yè)相比在發(fā)展中存在較大差距。三是員工素質(zhì)差次不齊，與現(xiàn)代化商業(yè)銀行對員工綜合素質(zhì)要求還有一定差距，需要不斷學(xué)習(xí)，提高綜合素質(zhì)。在了解以上情況后，我們主動(dòng)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)了現(xiàn)狀，得到了孫黎焰行長及朱勁樸行長的高度重視，并給予我們不斷的關(guān)心與支持，在短短的三個(gè)月，使直屬支行各方面的工作有了大的改觀。主要做法是：一是更新觀念，明確目標(biāo)。通過分析商業(yè)銀行與xx企業(yè)在經(jīng)營中的差異、商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、銀行從業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識等，潛移默化的教育員工加強(qiáng)自身金融業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，讓員工充分感受xx銀行具有的優(yōu)勢，同時(shí)增強(qiáng)從事金融行業(yè)所面臨的責(zé)任感與壓力感。二是樹立競爭意識，加快發(fā)展步伐。在分析國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，商業(yè)銀行面臨激烈的競爭環(huán)境，不得不讓我們加快發(fā)展的腳步。柜面人員在深深感受到這些以后，發(fā)展有了很大的積極性，經(jīng)營工作有了新的起色，在僅有7人的支行，分別開設(shè)了個(gè)人金融業(yè)務(wù)、對公金融業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)等6個(gè)對外服務(wù)窗口，10—12月個(gè)人xx存款凈增 600萬元，占全年凈增的94%。開立對公賬戶43戶，對公存款余額6446萬元，完成分行下達(dá)計(jì)劃的128%，7—12月僅對公存款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入150 萬元。支行在全區(qū)開展的金融業(yè)務(wù)“爭霸賽”活動(dòng)中獲得了團(tuán)體第一，我個(gè)人名列前茅的好成績。三是強(qiáng)化學(xué)習(xí)，適應(yīng)環(huán)境。成立銀行以來我們深感學(xué)習(xí)的重要性，不斷開辦的新業(yè)務(wù)，新的生存環(huán)境，維有不斷的學(xué)習(xí)才能緊跟時(shí)代的發(fā)展的步伐。支行由于日常服務(wù)的特殊性，所有學(xué)習(xí)只能在營業(yè)終了后進(jìn)行，每周組織的學(xué)習(xí)，涉及規(guī)章制度、服務(wù)規(guī)范、業(yè)務(wù)操作、銀行營銷、政治理論等方方面面，一次學(xué)習(xí)短則一個(gè)小時(shí)，長則二個(gè)小時(shí)以上，支行員工對知識的渴望，讓我們深受鼓舞。